投資信託をスタートするにあたっての質問・アドバイス を願います。 現在31歳 結...

torade6さん

質問に答えていない回答ですが、
ローン繰上げ返済で全額返した方が無難な投資だと思います。
とりあえず借金してるのにポートフォリオがどうとかいってる場合じゃないと思います。
投資信託やその他の株式投資には特をするかもしれませんが損をすることもあります。

たとえば今一ドル＝99円だとします。99円でドルを買ったとします。
一年後 一ドル＝90円になっているのか 1＄＝110円になってるのか誰もわかりません。
世の中に予想をする人はいてもこの正解を言える人はいないでしょう。
ようするに未来にあなたが特をするか損をするかは誰にもわからないのです。

ただあなたは将来に向けて確実に投資することができる商品があります。
住宅ローンの返済です。銀行へ払うお金を少しでも取り戻してください。

そのほうが奥さんも安心するでしょう。

机上の空論、空想でもりあがっている感がありますね。

ojicyamalunchさん

色々書かれてこの回答は簡単しすぎるかもですが、先ず投信は不利なバクチと認識して下さい。

tribute_2x2さん

ローン残を、現在の預金全額で返済すれば、１５年分の金利負担がなくなり、確実な出費減となります。

つまり、ローン金利を上回ることを目指して不確定な投資に回すよりも、前倒し返済したほうが確実にローン金利分だけ浪費が減るのです。

そうすれば、あとはローン返済のペースで預金を積み重ねることができる上、投資の手数料をピンハネされることもなく、預金金利よりべらぼうに高いローン金利を取られることも確実に回避できるのです。

そうやって出来た新たな資金を投資するならまだしも、現状のようにローンを残したまま二重に金融機関に手数料を上納することは得策ではありません。

igaguri_mlさん

1. 投資計画への感想

もしもマンションのローンが無ければ十分に合理的な投資計画だと思います。

しかし、ローンが残っているのにさらに投資のリスクを取る必要はあるのでしょうか？
税の面では少し得になりますが、
住宅ローンを残したまま投資をするということは、
実質的に借金をしてそのお金を投資にまわすことに他なりません。
借金したお金で投資しなければいけない理由はあるのでしょうか？
「借金返済に勝る投資は無し」という格言に従った方が良いと思います。

マンションローンは完全な固定金利ですか？
完全な固定金利なら将来の利払いが完全に確定していますが、
もしも将来の利払いが変動するタイプの融資を受けているなら
将来の利払いが大きく増える危険性があります。
現在の金利は低いのですが、これから15年間でどれだけ上昇するか分かりません。
だから銀行は、長期的な利益を増やすために（すなわち顧客を長期的に損をさせるために）、
完全な固定金利ではなく、将来の金利が上昇するかもしれないタイプの住宅ローンをすすめるのです。
変動金利の場合はもしかしたらこれから15年間のあいだに金利が5%を超えるかもしれません。
日本のインフレ率が他の先進国並みに上昇すれば実際にそうなるでしょう。
そういう危険性を完全に無くすためには借金を早めに返すに限ります。
金利上昇リスクを無視して借金を投資にまわしている人は将来痛い目に会う可能性が高いです。

以下は借金をして融通しているお金でどうしても投資に挑戦したい場合の話です。
(繰り返しますが、個人的にはおすすめできません。)

まず、御自分の投資計画の危険性がどの程度か十分に理解しているでしょうか？

株式が６割で、しかも危険な日本株式が多く、
さらに日本債券もしくはその代替物を含まないアセットアロケーション
の危険性はかなりのものです。

仮にそのアセットアロケーションの期待リターン、リスクをそれぞれ6%、13%
と見積もったとすれば(この見積もりは長期データによればそう間違っていないはず)、
最初に250万円投入してその後は毎月5万円積み立てたとすると、
1年後に元本毀損している確率は30%を超えており、
1年後のリターンは95%の確率で-16%～+34%のあいだにおさまります。
1年後に積み立てた元本の310万円が260万円程度に減ってしまっていても
「予想の範囲内に過ぎない」と涼しい顔で言う自信があるでしょうか？
5年間後のトータルリターンは95%の確率で-19%～+96%のあいだにおさまります。
5年後に積み立てた元本の550万円が440万円程度に減ってしまっていても
「予想の範囲内に過ぎない」と涼しい顔で言えるでしょうか？
もしも自信がないならばリスクを取り過ぎだということになります。
ありえそうな可能性(95%の確率)の中で最悪の場合にどうなるかについて
家族に詳しく説明してさらに検討を重ねた方が良いと思います。
あと、非常にまれにありえそうな可能性の範囲内を超えた事件が起こることもあります。
そうなった場合にどう対処するかも最初から決めておいた方が良いと思います。

最近私は2000年以降の5営業日リターンの相関係数について調べてみました。
2006年までは海外債券と日本株式の相関係数は低く、
海外株式と日本株式の相関係数もそう大きな値ではありませんでした。
しかし2007年に入ってから海外債券と日本株式の相関係数は0.6程度に跳ね上がり、
海外株式と日本株式の相関係数も0.8以上に上昇しています。
つまり現在の市場状況ではそれら３資産クラスへの分散投資による
リスク低減効果が非常に弱くなっているのです。だからこれからしばらくのあいだは
長期データを用いた予測から外れて大きな損害を被る確率が高い状況が続くでしょう。
上の計算結果は長期データからの予測なので
実際の損害はもっと大きくなる可能性が高いです。
期待リターンやリスクは常に変化しているので注意した方が良いです。

28年11ヶ月の勝負だとしても、
いきなり250万円を投入するのは避けた方が無難だと思います。
個人的にはその250万円は借金を返すことに使った方が合理的だと思いますが、
どうしても危険な借金で投資をしたいならば最初の250万円はじっくりゆっくり
１年～３年程度かけてゆっくり投入することをおすすめします。


2,3,4. おすすめの商品名

積み立て用には現時点では住信-STAMインデックスファンドシリーズ
が良いのではないでしょうか？扱っているネット証券も増えているようですし。
長期保有にはETFが良いと思います。日本株式なら1306が定番です。
投信で積み立てて、ETFにリレー投資するのが定跡だと思います。
流動性が十分にあってコストが低いものを選んでおけば問題ないでしょう。
海外債券についてはシティグループ世界国債インデックス(除く日本)連動の
インデックスファンドが良いと思います。住信-STAMシリーズにも含まれています。

mijinko_1983さん

最初の２人の回答者様と同意見です。
投資信託に手を出すこと自体お勧めしません。
サブプライム問題が一段落して、米国がイランと戦争でもし始めたら
世界全体的に株価は上がって投資信託でも儲かると思いますが、
そんな状況では投資信託じゃなくても素人が売買しても儲かります。
経済状況が微妙になってくると素人は泣きを見ます。
投資信託買ってる人も泣きを見ます。

何十年という運用期間を考えると、必ず痛い目にあうと思います。
お金を預けて運用してもらうなら、僕なら信頼の置けるヘッジファンドだけですね。
10億ぐらい持って行かないとやってくれないので無理ですけど（笑）

一般人が数百万持って行ったところで投資信託ちゃんとやってくれないですよ。
好景気の時ならともかく、微妙な経済状況の時はカモにされるだけだと思います。
誰かに運用してもらうより、自分で実践して力を付けるのが一番実りになるかと・・。

以下、以前投資信託に関して僕が意見を綴った知恵袋です。
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1014398410
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1113912056

futafutanさん

他のお二人のおっしゃることもわかりますが、社会人として生活しながら株価動向を見て売り買いをするというのは、知識に加えて、それ相応の手間と時間がかかりますよね。
その知識と手間と時間を「手数料」というお金で買うと考えれば、「なるべく労力は少なく」という考えに即した投資信託も良いかと思います。

質問①
私のポートフォリオについての感想
良いと思います、でも不動産関連はお考えにはならないんですか？国内リートも割と良い成績だと思いますが。
積み立てではある程度安定した商品を購入するとして、スタート時に購入するときは、少し冒険してエマージング国関連のファンドやアクティブ型のファンドなどもいくつか取り入れてみても良いのでは？

質問②
お勧めの日本株投資信託の具体的商品名？：（インデックス TOPIX連動 ノーロード希望）
インデックスファンドＴＳＰ

質問③
外国債券ファンド or 外貨MMF ？
またお勧めの具体的商品名？
【イメージバランス）米ドル30% ユーロ30% 豪ドル20% 英国ポンド20%】
当初金額でETF購入、その後は積み立てで外貨MMF、米ドルと豪ドルはほぼ同じ動きになりますのであわせて考えたほうがよいかと。米ドル20%、豪ドル20%、ユーロ40%、ポンド20%など。

質問④
お勧めの外国株式投資信託商品名 ？
トヨタアセットバンガードはいかがでしょうか？

rinda5355さん

あまりに否定的な意見が多いので一言

まず集中投資と分散投資をいっしょくたに議論しようというのは間違っています。集中投資のほうが大勝ちしやすいですが、逆に大負けもしやすいです。ですからどちらかがすぐれているというものではないと思います。長期でリスクを抑えてゆっくり資産を成長させたい人、資金が限られている人にとっては投資信託は再投資もしやすく使いやすいものではないかと考えています。

後、質問者さんは恐らくノーロードの投資信託で、一度買ったら売らないｽﾄﾛﾝｸﾞﾎｰﾙﾄﾞで行くようにみえますので、手数料云々は当てはまらないですよね＾＾ファンドマネージャーが信じられないならインデックスファンドにすればいい事ですね。

ただし、株でも投資信託でも、投資を始める前にどれくらいまで資産の目減りに耐えられるか、そしてその最悪の状態になった時自分はどうするのかしっかり決めて投資を始めてくださいね。2-3割の資産の減少は想定範囲内であると言える位でないと、下がったとき精神的にきついですから…ってことで回答です

①世界市場に対して日本株式の比率が高いのをどう考えるかですね。今は日本市場は全体の10%未満ですので、日本人であることをふまえてどれだけ日本株にプレミアをつけるかはその人次第ですね。ちなみに私は30%くらいです。

②③④イートレードでしたらSTAMシリーズで全てそろうのでいいのではないでしょうか。
STAMTOPIXインデックスオープン
STAMグローバル債券インデックスオープン
STAMグローバル株式インデックスオープン

今年、エマージング市場の指数に連動するインデックスファンドがでてくるという話があります。ノーロードかどうかは分りませんが要チェックですね。

補足：ローンの金利次第では早くローンを返してしまったほうが良いときがあります。金利が３％くらいあるのなら、私であればローンを早めに返済します。今が市場が底で買い時であると考えている場合であればその限りではありません。まだ底はあるかもしれませんので、予定の250万円を一気に市場に投入するのではなく時期の分散をしながら買い進めることをお勧めします。投資は自己責任でお願いします。がんばってください