新築一軒家購入で検討しています。アドバイス願います。 夫３３さい 専業主婦３３...

cervera_manaさん

もしローン控除が今でもあれば、
奥さんが働いているのであれば（パートでも可・・要勤務年数約３年【子供出産は引いて】）
奥さんとご主人で２つのローンを組んでください。
ローンの金利ではなく、まずはこの点を調べてください。（もうなくなっていればごめんなさい）
ご主人だけでなく、奥さんもローンを組むことが可能であれば、ローン控除も多く帰ってきます。
調べてください。
登記時等に少し多く金額が発生しますが、後々をみるとこっちの方が得ではないでしょうか？

返済期間の組み方について
私があなたの立場で、もし心より家が欲しいと思うのであれば、
長期固定（３５年固定・・フラット３５等）と短期固定を組み合わせます。
ローン控除金額は控除期間はずっと貯めておき、終了時の長期か短期のどちらかのローンを繰上げ返済する。
（控除期間に返済すると元本が減り、控除金額が少なくなる可能性があります）

短期で低金利では、私が良いイメージを持っているところは信託銀行系（中央三井とか）です。
借入額の審査が他行より大きく厳しいので、一度確認してください。

また、仰られている返済計画では返済率は３０％強です。
あなたの生活は理想のマイホームを手に入れるだけですか？
理想の返済率は２０％ぐらいです。

修繕費については、分かりません。
通常、１０年目でサイディング（モルタル壁）、スレート屋根の修繕で３５坪で１５０万ぐらいではないでしょうか？

しかし建売メーカーの構造等は要調査必須です。
住宅メーカーでも危ない構造（建ててから１０年・２０年後のその家の構造）は危ないです。
日本は高温多湿の国であり、年数ごとに構造がやられます。
調査してください。
なぜ、住宅メーカの建物と、建売の建物は値段が異なるのか？
私が一番気にして欲しいのは、その建物の壁が湿気にどう対応しているのか？という点。
湿気が壁の中に付着したら、構造が弱くなり、地震に耐えられなくなりますよ。

私が慎重派なだけかもしれませんが、年収比率も然ることながら、
一度、住宅の構造に関して、ご自身で勉強されることをお勧めします。

住宅業界、建築業界はクレーム産業です。

税金に関しては不動産取得税とかですね。
HPでお調べされてはいかがでしょうか？

営業マンを信用して良いかわかりませんが、（もうされておられるかもしれませんが・・・）
資金計画を一度作ってみてもらってはいかがでしょうか？

よいマイホーム取得計画をお祈りしております。

handstand_of_hippopotamusさん

この話、目先数年しか見ていませんね。

>諸費用のみ現金で支払い、ＪＡさんで、３０００万円借り入れ可能でした。
>３５年ローン 固定１．３５％金利で３年間は、毎月９００００円の支払いでした。
>３年後は、３％ほどの店頭金利になるそうです。ので毎月９５０００円 ボーナス５万ほどの予定です。
優遇期間は３年で終わってしまって、３年経過後は、「基準金利が今と変わらなかったと仮定した場合」で約３％になるのですか？
35年ローンの中では3年なんて取るに足りない期間であり、完全固定の保証型フラット３５（年利約３％で、物件価格の100％まで、諸経費ローンは不可）に比べると明らかに不利です。こんなローンを借りるくらいなら保証型フラット３５に換えるべきです。そうできない理由は何ですか？
ＪＡでもそれくらいのことには気づいているはずであり、こんな条件の悪い商品を勧めてくるはずはありません。内容をよく確認する必要があります。目先３年だけの事しかか考えていないから確認しなかった…のなら、３５年ものローンを組むのは『待った』です。

seven150ironさん

少し厳しいでしょうね。

何が厳しいかというと、収支バランスがギリギリの線にあるにもかかわらず、
質問者様の知識が乏しいと思われることです。

当初、固定３年ということは、決まっているのは最初の３年だけです。
３年後以降は、「３％ほどの金利となるそうです」とありますが、
３％かも知れませんし、５％かもしれません。
３年後の金利がどこまで上がっているかは、それは、誰にもわからないんです。

おそらく、質問者様の収支では、繰上げ返済にもあまり期待できないでしょう。
となれば、本当に「金利の動向次第」です。

貸す側は、返せなくなれば、家を担保にとるだけなので、問題はないですが、
質問者様は、本当に返せるかきちんと考える必要があります。

３５年全期間固定すれば、３％強で固定できるでしょう。
それを選択しないということは、３年後、あるいはそれ以降の金利水準に
勝負を賭けているということに他なりません。

あとは、他人がとやかく言うことではありません。
一般論として言えるのは、全期間固定しても問題ない程度の借り入れに抑える、と
いうことだと思います。
最初を低金利に抑える人は、その期間が終わったら、ある程度早期弁済ができる
目処がたっている人であるのが一般的です。

arichan360さん

手取り４００万なら年収は５００万ほど。
借入額は３０００万として年収の６倍。
家計費の節約などかなり生活を我慢すればギリギリ何とかなるかなと言った感じです。

ただしローンが固定３年と言うことですし今後の金利上昇でローン負担額が増える可能性が大きいですよ。
そうなったらきついと思います。
お子さんの教育費なども考慮すれば借り入れは年収の５倍の２５００万程度までに控えた方が安心ですね。

あと一つ気になること。
諸費用のみ現金支払いと言うことは預金額が少ないようですね。
今まで預金はできなかったのでしょうか？
手取り４００万もあれば家賃を年間１２０万支払っていても多少なりとも預金はできると思いますが。
そうなら生活レベルの見直しもしないとなりませんね。
あとはあなたも働いて収入増を図るのもひとつの方法です。

私があなたなら５００万程度でも頭金がたまるまでもうちょっと我慢します。

ultraviolet2773さん

無謀ではないとおもいます。
ただし、予定支出のシミュレーションはしないといけません。
固定資産税のほか、一軒家になると、水道光熱費もアパートより高めの出費になります。
また、二人目のお子さんを予定しているのでしたら、あらたな出産や育児にかかる費用も考えなければなりません。

これからかかるであろう費用や出費をピックアップして、経済的に可能かどうかをシミュレーションしてください。
本屋で、住宅購入に関する書籍や雑誌の中には、試算できるワークシートなども付録でついてます。

質問内容の金額だけみると無謀ではないと想います。

夢のマイホームにむかってガンバってくださいね。