住宅ローンに関してアドバイスを下さい

atrd_incさん

不動産業者としてアドバイスします。
メーカーの勧める金融機関で事前審査を行う事でデメリットはありません。
理由は事前審査であれば住民票や課税証明書や印鑑証明書の提出は不要な点と
他の方の回答で個人情報について記載がありますが、審査のみで融資を実行しなければ
履歴は６ヶ月で削除されます。
逆にメリットは内々定を取得すれば、その金融機関の貴方に対しての金利優遇の幅が
明確になり、本命の金融機関に、その条件で他行で事前審査が可決されている事を前提に
審査をお願いすれば、それより良い条件を出してくる場合が多いです。
コジマ電気がヤマダ電気より３％値引き保証みたいな感じで・・・。
ローン代行手数料につきましては基本的に払う必要はありません。
申込の時はメーカーが申込書を持っていて、それを記入してメーカーが金融機関にＦＡＸまたは持ち込む
時の費用だけですので・・・。
金銭消費貸借契約と決済の時は必ず貴方も金融機関に出向きますので代行費用を払う意味がないです。
ただ、１０万円を払わない事で営業マンとの関係が悪くなりそうであれば、素直に払って、
建物価格の値引き交渉を１０万円した方がいいですよ。
最初は値引きは出来ませんと言われると思いますが、他のメーカーさんと迷ってるとか言って・・・。
って言うか、どうしてもそのメーカーで建てたいのでしょうか？？？？
あまり良い感じはしませんが・・・。
参考までに金融機関の優遇は全期間店頭金利より１．２％の優遇は当たり前ですよ！！
２０年以上のローンを検討しているようであれば当初大幅優遇はお勧めできません。

estate337さん

銀行から営業マンへ紹介料を渡すことは通常ないと思うのですが、やはり嫌な感じですよね。
審査が通りやすく、金利などの条件面がよい銀行であれば貴方にとっても良い銀行だ
と思うのですが、貴方のメインバンクはきっと他の銀行なんですよね。

おそらく営業マンは代行手数料がほしく、そのため顔見知りがいる銀行で手続きをしたいということなのでは。
営業マンからしてみれば、銀行の担当者と信頼関係が出来ており、ある程度のことは無理を聞いてくれる
という関係かもしれません。営業マンも知らない銀行よりも行きつけの銀行のほうが行きやすい。
（個人情報などが悪ければどうにもなりませんが）

代行手数料に10万円もかかるのであれば、絶対自分でやったほうがいいと思います。
今の銀行は説明義務が厳格化され、契約時は貴方が直接銀行の窓口に行かなくてはなりません。
手数料を払ったとしても貴方の出番は多そうです。
はっきり言って手続き上10万円の価値はありません。
あるとしたら5千円くらいじゃないでしょうか？

一般的に営業マンはいろいろな手数料をとりたがります。
車の購入だってそうじゃないですか。
車庫証明代行費用、納車費用など。
ほとんどカットが可能な費用ですよね。

ただ、その代行費用を含めてメーカーは利益計算している場合もあるので、手数料を値切ると
住宅のほうでわからないように上乗せしているかもしれません。

その辺はきっちりと確認を取ったほうが良いかもしれません。

ただ、貴方の文面から気になるのは、その営業マンは顧客優先よりも自分の営業面を優先することが
多い営業マンに見受けられます。

営業マンとは長い付き合いになると思います。
住宅はクレーム産業といって必ず、後々クレームが発生します。
その際にメーカーの窓口になるのがその営業マンですよね。
親切な営業マンなら無料の補修も、その営業マンならお得意の手数料だの何だのとなることもあるのでは？

あと銀行は一本に絞ったほうがよいと思います。
銀行審査の際に個人情報を情報機関から取得します。
そのとき、たくさんの銀行からあがっていると審査上マイナスになることがあります。
マイカーローンなどは典型的にマイナスです。
（本来の目的にお金が使われない恐れがあるため）

以上です。

karushifuaさん

1について
提携金融機関なら、金利が通常より安くなるという事はあるようです。


2について
代行に何が含まれているか、により高い安いはあると思う。例えば、銀行事務手数料込みかとか。
たぶん込みではないと思うけど。
建築する場合、代金を数回に分けて払う事があると思う。中間金の支払でお金が無い場合はつなぎ
融資が必要になると思う。代行ならこのような時、すべて手続する筈なので便利だと思う。

ローンの手続は難しいモノではないと思います。物件関係書類はメーカーに準備してもらい、
ご自分の所得関係書類は自分で用意し、申込書等を記入し、銀行に提出です。


3について
一般的かどうかは分かりませんが、その銀行で仮審査が通れば、他行でも通る確立は高いと推測できます。
判断材料としての価値はあると思うので、無意味ではないと思う。

bebiboriさん

①から順番に回答させていただきたいと思います。

①の質問の回答
1.完成前にローンを実行（融資を）してもらえる。完成前につなぎ資金を出してくれる。等資金面での理由。
（資金繰りが厳しい業者の場合、これは特に重要になります）
2.その銀行の担当者と営業マンが仲が良い、営業マンにとって手続きが楽。などの理由。
3.いわゆる内定をもらう手続きが楽（提出書類が少ない、回答が早い）等の理由。
おそらくその内定が出ないと社内的に話を進められないとかの理由があるかもしれないです。

②の質問の回答
10人いたら8人か9人は業者主導で行われることが多いと思います。
自分で手続きを行ってもそれほど難しいものではないです。金融機関も親切に教えてくれるところが多いはずです。
「銀行ローン代行」のような名目での請求は不当だと思います。

③の質問の回答
①の3のところにもちょっと書きましたが、ハウスメーカーの社内的なものではないでしょうか？
ただしこのようなとりあえず仮審査に出すという行為はよく行われています。
（いくつかの銀行に同時に審査に出すとか）
質問者様の希望する銀行が仮審査の制度がないということも考えられます。

業者としてはライバルに奪われたりお客様に心変わりをされる前に早く決めたいという心理もあり、このような
手続きになっていることは珍しくはないですが、ご自身で自分で手続きする旨主張して、最初から希望の
銀行で手続きしてもなんら問題はないと思います

oroti_richさん

>「どちらにせよまず内定をとってからじゃないと話が進まない」
これは営業マンの勝手な都合だと思います。
内定って仮審査のことですよね？仮審査が通って、手付けを払って、自分の希望する銀行の審査が通らないから契約しない。手付けを返してくれっていっても、返してもらえない場合もあるみたいですよ。→知恵袋でそんな質問みたことあります。

デベロッパーを通して提携の銀行で住宅ローン組むと「代行」とか「ローン事務手数料」という名目で１０万ぐらいの金額取られます。買主である私たちにとってのメリットはないと考えていいです。
（自分でみつけた銀行でローン組んでも、事務手数料っていってうちは５０００円取られました。でもデベの提携銀行に比べると段違いの金額です。そこは事前に確認することお勧めします。現金で買う人も事務手数料払うのか、もしないならその違いは何なのか？）

質問者さんはローンを受けようとする銀行があって、そこで仮審査を行えるのですよね？
だったら、他で仮審査を通す意味は全然ないと思います。
（うちは、ローン組む銀行が仮審査がなく本審査のみだったので別の銀行で仮審査のみ行いました）

わかっているとは思いますが住宅を買うって大きな金額です。
相手はプロ、こちらは素人、知らないことがあるのは当然です。
わからないことはどんな些細なことでも臆することなく納得いくまで質問しましょう。

購入を決めている と言ってしまって、営業マンが契約を急いでいるのかもしれません。
あせって購入してもいいことないですよ。
新居での日々を何の後悔もなく楽しむために、今頑張ってください！

sksh0707さん

いくらまで借りられるか､を知りたいのかなあと､私は思いました。
それによって値段が決まってるのかなあなんて考えたり^^;

(これは考えすぎだけど)企画提案型の間取りのパンフレットは見せてもらったのに､金額の一覧は見せてもらえませんでしたから。

まあある程度の金額がわからなければ､土地や家の大きさ､仕様などの具体的な話ができないからではないでしょうか？

少しでも不安ならやめたほうがいいです。
もしくは担当の方変えてもらったり…
私は営業ﾏﾝのせいで(笑)なんかもう､後悔だらけです´｀;

arai4664さん

前の回答者さんと同じですが、何千満もする買い物を悩みが有ってお買いになるのは如何でしょう・・今日のテレビのニュースで金利が下がりますよ、不動産屋が進める銀行にろくな物しかありません、失礼。そのハウスメーカーからお建てになられた方に聞くと解決が早いです。頑張ってください。