朝日生命の保険王を勧められていますが保険王に変更するべきでしょうか。

cad78270さん

結論から申しますと、今回提案受けている内容のものも、今お入りになっているものも辞めて無駄のないものに入り直す
方が良いのではないでしょうか？

今の保険は５７歳までに総額約６１０万円支払うことになります。提案しているものに切り替える（転換、下取りと言います）と
今の積立てる部分を充当して保険料を安くしているので保険料が安く見えますがほぼ６０歳までに５６５万円ほど掛け捨てに
なります。

今の必要額がどれくらい必要でどれくらいのものの保険にお入りがいいかを目安でお伝えいたします。

まず今ご主人に万が一あった場合、残された家族がいくら必要かを算出してみましょう。

質問主さんが36歳、お子さんが2歳ならば
例えば生活費を
・月17万×12ヶ月×20年（子供が社会人になるまで）＝4080万円
・月15万×12ヶ月×9年（質問主さんが年金もらえる65歳まで）＝1620万円
・子供の教育資金（公立で大学までいった場合） 約900万円
・その他旅行や車代など約500万円

取合えずこれだけで約7100万円必要になります。

公的支援ですが、遺族年金が奥様に年79万2100円、子供1人年22万7900円の遺族年金が入ます（子が18歳まで）
合計約1632万円
あと遺族厚生年金から約年25万円（平成15年3月までの平均月収25万円、平成15年4月以降の平均年収550万円
と仮定）子供18歳以降年金もらえる65歳までの中高齢寡婦加算が約年59万円。合計が約1492万円
総合計約3124万円になります

必要保障額約7100万円－遺族年金約3124万円＝約3976万円
ざっと今ならこれくらい必要だと思います。
実際には、会社の死亡退職金や奥様が働くなどで保障を下げることができます。


見直すのであれば保険料を抑えて必要保障額が得られる物として掛け捨てになりますが、収入保障保険（月○○万円
ずつ支給）という保険があります。
月15万円支給60歳まで非喫煙なら安い損保ジャパンひまわり生命で＜非喫煙＞月4170円です。
これで保障額は15万円×12ヶ月×25年＝4500万円と必要保障額が満たせます。
（※ただし総保険料140万円ほど掛け捨てになります。）
掛け捨て額を減らしたいのであれば60歳には支払った保険料分以上に解約返戻金が貯まる終身保険をベースに収入保
障保険の支給額13万円くらいにすると保険料は少し上がりますが掛け捨て額は少なくなります。実際60歳まで生きている
確立は90％とも95％とも言われてますから。ちなみに終身保険500万円保障で月1万円強ほど1000万円で月2万円強
ほどになります。

医療保険について
日額5000円でいいと思います。高額療養費制度もあって月8万円強＜80,100＋（医療費－267,000)×1％＞
越えると超えた分は返ってきますし、企業健康保険組合によっては自己負担20000円以上はかからないというところもあり
ます。

例えばご主人は
・オリックス生命、キュアダブル（保障は終身＜一生涯＞支払いは60歳まで、入院120日、七大疾病時には60日延長）で
日額5000円プラン。（月3190円）
・日本興亜生命 がん保険（日額5000円、診断給付金100万円<複数回支給>終身保障、終身払い）（月1595円）


このように必要なものを最低限で組むと
収入保障保険（月4170円）＋キュアダブル（月3190円）＋がん保険（月1595円）＝月8955円です。
ご提案内容は60歳まで保険料上がりませんし、60歳以降はがん保険しかお金はかかりません。

このように質問主さんにとって何を優先させるかで保険の入り方は変わります。
これからお子さんにお金もかかってくるでしょう。保険は最低限必要なくらいで、出来るだけ貯蓄できるようがんばってください。
保険を詳しく設計するにはまず月保険料がいくらまでなら支払ってやっていけるか、掛け捨てをどのくらいまで考えるかをお考え
の上質問主さんご夫婦で基本方針を決めた上で総合保険代理店や来店型保険ショップなどいろんな保険会社取り扱ってい
るところ２,３箇所で相談すると質問主さんにとって一番納得できるものが設計できるのではないでしょうか。
ご不明な点などありましたら、プロフに載せているメールまで連絡ください。
ご参考になれば幸いです。