住宅ローン控除と払う利子の比較で借入額を決めたく、頭金をいくら準備すれば良い...

intream0219さん

細かいシミュレーションをし出すと、キリがないので概算で・・・

仮に2600万円ローンで半々の持分だと、返済当初は元金はあまり減りませんので
夫婦2人とも所得税＋住民税で15～11万円少々の控除を毎年受けることになります。
年々控除可能額は減っていきますので・・・
(年収から考えて、所得税が約9万円、住民税が約18万円ほどではないかと推察します)

それに対して、ローンの金利が1300万円、20年固定(20年返済と仮定)、2.35%の
場合、繰上げ返済は無しとすると金利分が330万×2人で約660万円になります。

これが、預金を投入すると2人で金利が255万円ほどまで圧縮されます。
控除額が10年合計で130万ほどとしても、その差275万・・・
実際に預金を投入しても控除は受けられますので、300万円近い差額が生まれます。

預金を全て投入する、その是非はおいておいても、控除額以上に、頭金を投入して
金利を圧縮するメリットは大きいです。
条件次第では、東京スター銀行の、預金連動型だと普通預金の金額分には
金利がかからないというのもありますので、検討されてもいいかもしれません。

☆補足・・・平成19、20年入居に関しては、住民税からの控除はありませんでしたが
21年入居以降に関しては再び住民税からも控除できるようになっています。
また、連帯債務により夫婦それぞれ控除を受けるのは構わないのですが
ローン残高の1.2%控除と、1.2%定期預金は似て非なるものです。
頭金を多くして、借入金の利息を少なくしたほうがメリットが大きいです。
所得税が年間7万、住民税が20万とすると、1700万円以上の借り入れは控除
しきれない分が出てきてロスになります。
万が一の時に備えて、ある程度の現金を持っておくのも心強いですが、頭金を多めに
入れるのがベターでしょう。