友人が悩んでいます。 友人には１５０万の借金があります。 ８年前から消費者金...

chiebukuloさん

まず、「過払い請求」という言葉だけが有名になっていますが、それは、利息制限法上の利率で再計算(引き直し計算)した場合、トータルで支払超過になった場合に行うものです。まだ残債務のあるなしが不明な段階では、業者に取引履歴を請求して、それをもとに、ネット上から利息計算ソフトをダウンロードするなどして、引きなおしてみる必要があります。
過払いになっているかは、ここでは誰にもわからないので別として、八年前なら、利率も25%あたりから29.20%までで借入しているでしょうから、天井張り付き状態で長期間利息中心で入れていたのなら、債務はかなり減額できるとおもいますよ。
基本的なことから、よくわからない状態なら、自力で法的措置をとるより、専門家に依頼したほうが、無難に解決できます。多少、費用とられますけどね。
この場合、専門家に依頼すると、「任意整理」という方法を採ります。
任意整理の弁護士費用として一般的なのは、着手金一社あたり42,000円。それと別に、成功報酬(減額報酬10%。過払報酬21%程度)です。もし、これから過払い金が取れるなら、そこからの後払いを受けるところが多いですが、過払い金が発生しなければ分割払いにしてくれる場合が多いです。どちらにしても、けっこう高額ですが自分でできそうもなければ、費用には目を瞑って専門家にまかせたほうがいいです。
専門家に依頼する場合、完済後の過払い案件は着手金なし、にしているところや、成功報酬のパーセンテージを低く設定しているところを探すこともできます。ただ、これは主に司法書士事務所が多く、弁護士事務所は上記の額あたりのことが多いです。
司法書士に依頼する場合の注意点として、
①認定司法書士であること
②過払い金満額＋民事法定利率5%を全額取れること
③費用が弁護士より明らかに安いこと

あたりを注意してください。書士の場合、認定であっても簡裁しか代理権がないので、過払い金発生時に、中途半端な額で和解してしまうところもあります。費用が安くても、取れる額がその分以上に下がっては意味無いので、必ず満額＋5%とっているか確認したほうがいいです。
弁護士にしても司法書士にしても、費用の記載に色々な書き方があるので、これも注意してください。
たとえば
①着手金なしです。と書かれていても、たんに先払い無し、というだけで過払い後の支払いになっている。
②着手金21000円と書かれていて、一見相場の半額だが、過払い後、報酬21000＋成功報酬のように、着手金相当額を着手金と(固定)報酬に分けて表示している。
③着手金２万円＋報酬２万円＋成功報酬という具合に、すべて税別で記載し、どこかに消費税別と記載している。

個人的には、自力ではなく専門家に依頼するのが無難かとおもいますが、質問の状況なら、専門家に相談して任意整理の依頼をすれば、劇的に債務減額が見込めるのではないかとおもいます。その場合、完済後、最低五年はブラックになりますが、高利で通常返済しても五年かかるなら、断然得でしょう。