現在実家のローンが2000万円残ってます。ローン契約者の父は64歳で現在は契約社員...

tooma37さん

ローンの借り換えに付いては、利率だけではなく諸費用や税金も考慮に入れた上で検討してください。その上で有利ならば可能限度額一杯駆りかえればよいでしょう。

現在お持ちの1500万円については手元に余裕資金（額は年金額や、家族構成、生活費によります）を残して、投信を全額売却し、全て繰り上げ返済に充てるべきです。なぜならローンの返済は最良の運用方法であるからです。例えば金利３％のローンを返済するのは、非課税で倒産リスクゼロ、金利３％の預金をするのと同じ効果があり、現在の金利情勢では望むべくも無いほど有利です。

運用についてですが、投資の基本中の基本に“リターンの大きさはリスクの大きさに比例する”というものがあります。具体的にどの程度のリスクにどの程度のリターンが期待できるかと言うと、日経平均株価は大雑把にいって一年で３０％程度は損する可能性がありますが（逆に言うと４０％位得する事もありえます）、これだけのリスクをおって平均的に期待できるリターンはせいぜい６～８％程度です。

このような状況にあって年１２％程の分配金が長期的に安定して受け取れる投信はほぼありえないです。それこそ一年で資産が倍になったり半分になったりするような超ハイリスクの投信なら別ですが、投資先として海外債権が選ばれる事が多い毎月分配型となるとより怪しいです。銀行員あたりに詐欺まがいのセールスをされたのではないですか（例えば直近の配当金が偶然多く、それがずっと安定するような説明をされた、等）？

ちなみに毎月分配型は分配の度に課税されるので、全く同じ運用がなされて、分配の少ない投信よりも絶対的に不利です。再投資を選んでいてもしっかり課税された後再投資されます。毎月分配型の特徴として定期的にお小遣いをもらっているような錯覚に陥るので（実際はタコが自分の足を食っているだけです）老人を中心に人気の投信となっています。

このような劣悪な投信をいつまでも持っているよりは目の前にある繰上げ返済という機会を確実に狙っていくべきです（お父様が当たれば豪遊、負ければホームレスというような波乱万丈の人生がお好みなら話は別です）。もともと2000万円という借金を抱え、これ以上、不確実要素を拡大させるべきではないと言うのにリターンを誇張されたとしか思えない投信にお金を掛けるのは賢明とは言えません。

iccuyomaekanaさん

年金があってそれだけで十分食えるのなら、一括返済して借金原資を極限にまで減らす。 例え５００万残高にまで縮めてまだキツイですが。

ちなみに運用は浮き沈みが激しいので短期で１０％儲かっても１０年とか２０年で見ると良い運用でも国債金利に毛が生えた程度がほとんどですよ。 要するにローン金利の３．７％など超えるのはマレってことです。