家計診断お願いします

sylphernさん

細かなことなんてどうでもよくて、現状「債務超過」状態にあるという認識はありますか？

あったうえで、備えは必要なんて言ってるのだとしたら愚かなことです。

今破綻したら、将来なんてないでしょ？

takonokomakuraさん

うちは実家が自営業ですが、自営業なので住宅ローン以外は一切現金払いの主義でした。
確かに「手元にお金がない」→「ローンを組む」→「手元にお金がない」の悪循環だとは思いますが、どこかで「ローンを組む」という考えを捨てる必要があると思います。
実家がそうなので、個人的にカードは「現金で払うよりポイント・値引きなど特典が付く」ものに限ると思っています。

年収４８０万とのことですが、ここから国民保険年金、税金を払えば年収３８０万弱でしょうし、税金分納（これまでの滞納分でしょうか？）、仕事の経費・移動費などを入れれば実質手取りは月２０万もない計算では？
そこから更に車・リボ・パソコンのローン・・・・。
手取額から見て住居費が安いわけでもなく、かなり厳しそうだな、というのが印象です。固定資産税を払っておられますが、住居ではないのでしょうか（仕事場？）

生命保険は共済（国民・県民・コープなど）で掛け捨てにすれば死亡保障＋医療保障で３０００円程度です。死亡保障を多めに付けても月５０００円かかりません。１万３千円の生命保険は、いまは考慮の対象にするのは無理でしょう。
残りの共済や年金に関しては借金が片付かないと無理。
優先順位としては①借金を返す②貯金だと思います。
月々５０００円でも先取り貯金なさってください。
「手元に現金がないため、今後も突発的な支出がある場合、どうしてもローンで支払わなければならない状態に陥ります。」この「ローンを組めばいい（結果的には、こういう考え）」という考えを捨てない限り、大変だと思います。