自己破産のしくみを教えてください

akigadenさん

自己破産も含めていくつかあるのですがすべてをまとめて債務整理と言います。
債務整理には主に
・自己破産
・個人再生
・任意整理
・特定調停
とあります。
自己破産は
裁判所に申し出て認められると破産手続開始となり財産が無ければ同時廃止となり、財産があれば管財事件となります。同時は意志の場合は裁判官と面接し免責に問題がなければ免責となり債務がなくなります。
財産がある場合は財産を処分し債権者に配当してます。その後面接をして問題なければ残りの債務に対して免責になります。

個人再生は
債務の１部を支払えば残りの債務は免除になります。

任意整理は
裁判所を通さず債権者と債務者（弁護士などの代理人）が任意で返済方法を協議して和解しその和解案にそって返済します。
大体消費者金融の場合は利息を法定利息に引き直し計算して過払い分の利息を元本に充当して減額し残りの利息をカットして最大５年で支払います。なので付き合いが長ければ元本自体なくなる場合があります。
元本が無くなりさらに払いすぎている場合は過払い金返還請求をしていきます。

特定調停は
任意整理と同じことを裁判所を通して行います。

メリットは
自己破産は借金自体なくなります。
個人再生は住宅ローンなどははずせるので住宅などの財産を残しておき１部返済することにより残りの借金がなくなります。
任意整理は自分名義の財産を残しながら自分で払える額で和解するので月の返済が楽になります。
特定調停も任意整理と同じです。
デメリットは
自己破産の場合財産を処分する場合がある事と免責が確定するまで特定の職業に就けなくなります。
免責確定後７年は再度自己破産できなくなります。

個人再生の場合は手続きが多い事と費用がかなり掛かることです。あと安定した収入が無いと駄目です。

任意整理は引き直し計算して残った元本を減額することは基本的に出来ないので債務自体がなくなるわけではないという事と
相手が納得しないと和解出来ない場合があります。個人で行うには債権者によって相手にされない等があるので弁護士や認定司法書士に依頼した場合費用が掛かります。

特定調停は任意整理と同じく債務がなくなるわけではないということと、過払いが発生した場合別途返還請求をしなくてはいけません。調停調書は判決と同じ効力があるので支払いが出来なくなった場合は差し押さえなど直ぐにされる場合があります。

債務整理　全体に対してのデメリットとして約５年から７年最大１０年（信用情報機関によって登録年数が違うので）事故情報として登録されクレジット、ローンが大変しづらくなります。ちなみにほとんどの機関で任意整理は５年で破産、個人再生は７年で１機関だけ１０年、となってるようです。この情報の登録をいわゆるブラックと言います。

友達の状況によってどれがいいのかと言う判断になりますが
各地の行政や弁護士会などで無料相談を行ってますので早いうちに相談した方がいいと思いますよ。
弁護士費用なども立替払いしてくれる制度もありますし。（使えるかの条件はありますけど）

kkkn3355さん

詳細は他の方が書いてますのでひかえます。
自己破産はできる人とできない人があります。それは借金の金額とその人の収入によります。
また金額が返せるようなら、破産より債務整理が妥当てす。
債務整理は弁護士や司法書士に依頼します。
依頼人が着手して金融機関に連絡文書を送ったら、利子はストップして支払いも代理人経由での
支払いになります。支払いも場合によっては減額される場合もあります。
詳しくは弁護士や司法書士のところに出向いて相談してください。
30分5000円くらいの相談料です。債務整理や破産に関しても詳しく教えてくれます。
ネットで債務整理や破産・・・弁護士で検索して行きやすいところに電話して相談しに行くのが良いです。
破産はできる限り裂けた方が妥当です。破産しる方の年齢など解かりませんが
車のローンや住宅ローンなど将来考える場合は破産すると銀行によっては一生貸し手くれない場合もあります。
当然、クレジットやカードなども7年～10年は無理です。
債務整理は破産とは違い、クレジットなどは5年程度から可能になります。
住宅や自動車ローンもまれに断られる場合がありますが、貸してくれるところもあります。
破産すると官報情報と言って、公的機関誌に掲載されネットの金融データにも載ります。
こればいわゆるブラックリストで銀行やクレジットなどのデータベースや信用情報など情報が掲載されます。
弁護士などとよく相談をして、どんな方法をとるのか検討した方が良いですね。
処理するのは早い方が良いですよ。