ローンの借り換えについて教えてください。

miyatthi2000さん

借り換えについてですが、

21歳、銀行勤務（正社員ですよね？）、年収300万以下で
現在の借り入れが150万、返済義務付き奨学金あり　だと

保証人なしの借り換えは難しいと思います。（けれど相談だけはしてみてくださいね。）

理由としては、あなた自身に返済能力がほとんど残っていないと考えられるからです。
借り入れが全然なかったとしても、あなた自身に貸せると思われる額はせいぜい50万円ですよ。

それが150万まで達してしまったのは、親御さんのお金で最後は代理支払する
だろうと貸すほうが考えたからだと思います。


また、あなたの場合、問題はどちらかというと金利の高さではなく元金の多さに対する認識です。

金利が0％だったとしても、月々6万円の支払いだと150万円返すのに25回払いになりますから
来年～再来年の間に返済し切れませんよね？同棲はもとより結婚までに間に合いませんよ。

月々10万ずつ返済して、ボーナス月に20万上乗せして合計30万はらったとしても
利息を考えると完済までに1年程かかります。あなたが借りている金額はこれくらいの額なんですよ。

誰にも内緒で1人で抱え込んで支払いができる限度を超えています。このままいっても、同棲時か結婚時に費用負担を
求められた時に彼にばれますし、一番悲惨なのは仕事を辞めた後、収入はなくなったのに借金だけは残っているというケース。
だんなさんに代理支払いをさせるのですか？


まず親御さんに相談して、できれば繰り上げ返済をしてもらって金利負担分を減らし、それからその残りを借り換えましょう。

親御さんがだめならあきらめて弁護士か司法書士に相談しに行って、任意整理しかないですね。
借り換えにしても、任意整理にしても、払いきらなければ借金は残りますが。

このまま放置というのと、親に代理弁済させといて反省なしというのはやめましょうね。最悪ですから。

ksksks0001さん

家賃がないだけいいですね。たったの一万の生活費を入れているだけで。 うらやましい。

我が家は、借金は無いですが、
手取り20万くらいの時はあります。
家賃が5万円。 保険代10万。食費、通信費、光熱費、生活費がのこり5万なので、間違いなくマイナスです。
なんとかボーナスや、手当てが多い月分でまわしています。 財形がこの他に月2万ずつあります。
保険代10万はかんぽなので、貯蓄部分が多いです。

あなたの手取りを我が家に当てはめると、使いすぎです。
家賃5万+食費3万+光熱費2万＝10万は、限度いっぱいの最低ラインの生活費です。

あなたは家に1万しか要れてませんね。それだけで我が家より、9万はういています。
通信費で、15000円は、ネットのプロバイダー入れても1万で余裕で納めましょう。
服、化粧品、交際費で5万は使いすぎ。 収入に見合っていないバブル生活です。

返済額が少ないですね。毎月の返済額はあなたの状況なら増やせるはずです。
150万は貯金してる人なら、あなたの収入でも2年あれば貯めれるほどの金額です。
たいした金額ではありません。コツコツ返して、何年後には、コツコツ貯めればいいのです。
あなたの状況は本当に困っているという状況ではないので、
全然心配する必要はないです。 返済後、数年後には逆に貯金が貯まっているはずです。

ogatatakayukiさん

まず、「生活の見直し節約に励んでいます」が信じられません。服・化粧品・交際費の５万円のうち、いくら返済に回せるかの覚悟がないと今の状態から抜け出すのは無理でしょう。ローンの金利の高さに悩む前の問題ではないか、と思います。あなたの借金癖は今回で終わりにはならないと思います。