解決済みの質問
1000万円を有効活用するには？
1000万円を有効活用するには？
２０代男性です。
某大学院を卒業し、３年ほど公益法人に勤務しております。
収入はさほど多くありませんが、散在をするような性格ではなく、貯金も人並みにはしてきました。
そんな私が昨年、ひょんなことから(悪いことではありません)1000万円ほどを手にする運びとなりました。
現在、そのお金は信頼できる知人を通して銀行に預けてあるのですが、
そろそろ受け取らなければならないだろうとも思っています。
しかし、これまで大金とは全く遠い世界にいたため、
実際にそれだけの額を手にしたとき、どうしたらいいのかが分かりません。
私の性格上、現在、口座のある銀行に行き、結局、普通に預けるといった判断にはなりそうですが、
友人の多くは資産運用・有効活用などを少しでもすべきだと言います。
人によってお金の使い方は様々ですし、何よりこういったことは自分で調べるべきでしょうが、
何からあたったらよいのかがいまいち分かりません。
キーワードのようなことなど、少しでもお教え頂ければと思って質問してみました。
よろしくお願いします。
- 補足
- 「資産運用」とありましたので、このカテゴリで質問させて頂きましたが、
カテゴリ違いであれば仰って下さい。即刻、削除いまします。
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- 質問日時：
- 2008/1/13 05:13:34
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- 解決日時：
- 2008/1/28 03:51:25
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- 回答数：
- 5
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- お礼：
- 知恵コイン
- 50枚
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- 閲覧数：
- 3,721
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ベストアンサーに選ばれた回答
ひとまず普通預金が正解だと思います。
日本がしばらく前から不況に陥りかけていることや例のサブプライムローン問題のせいで
市場はかなり不安定になっております。だから投資に関する知識を身に付け、
市場の状況を見極めてから、資産運用に乗り出しても遅くないと思います。
まず、ありがちな失敗は銀行や証券会社に資産運用について相談することです。
金融機関に騙されないためには以下に紹介する本を読んでおくと良いです。
特に後者の２冊は実践的な資産運用法の解説もしており、
しかも初心者向きなので非常に良い本だと思います。
http://www.amazon.co.jp/dp/447800322X
金融商品にだまされるな! (単行本)
吉本 佳生 (著)
http://www.amazon.co.jp/dp/4478000247
投資信託にだまされるな！・本当に正しい投信の使い方 (単行本)
竹川 美奈子 (著)
http://www.amazon.co.jp/dp/4478003238
投資信託にだまされるな! Q&A―投信の疑問・解決編 (単行本)
竹川 美奈子 (著)
次に私が優良だと判断できた金融商品の例を以下に並べておきます。
(0) 普通預金。インフレにも強いです。
(1) ネット銀行定期預金半年や1年。金利が結構高めです。
http://kabuohazimeru.blog22.fc2.com/blog-entry-207.html
現在の金利は低いので3年以上の定期預金は金利上昇リスクがあるので避けた方が良いです。
いわゆる仕組み預金は中途解約で元本が保証されないので避けましょう。
金融商品を選ぶときには「途中で逃げ出すのが簡単か」を必ず確認しておきましょう。
(2) 個人向け国債変動10年。半年おきに金利が改定されます。
個人向け国債固定5年は5年間金利が固定されるので金利上昇リスクが高いのでおすすめできません。
以上は元本保証の金融商品です。
以下は元本が保証されない金融商品です。
(3) TOPIX連動のインデックスファンド、MSCI KOKUSAI 連動のインデックスファンド、
シティグループ世界国債インデックス(除く日本)連動のインデックスファンド。
これらの投資信託を使えばそれなりに低コストで、しかも1万円以上千円単位で
国内株式、海外先進国株式、海外先進国債券に分散投資できます。
リストと購入できる金融機関のリストが次のリンク先にあります。
http://www.fund-initiative.co.jp/
(4) ETF。日本株式に分散投資するなら TOPIX 連動ETFの 1306 がおすすめです。
上記のTOPIX連動インデックスファンドよりも維持コストが低くなるからです。
最近では米国ETFにも日本から容易に投資できるようになったので
十分に理解がすすんだら検討してみるのが良いと思います。
(5) 外貨MMF。外貨投資の定跡は外貨預金ではなく、外貨MMFです。
最近ではFXをすすめる人もいますが、初心者は定跡に忠実に外貨MMFを使った方が良いでしょう。
外貨預金はコストが高いことが多いので相当に効率の悪い投資先になります。
外貨MMFの最大のメリットは為替差益に税金がかからないことです。
ただし税金がかからないのは、円→外貨MMF→円という仕組みを採用している場合で、
円→外貨預金→外貨MMF→外貨預金→円のような仕組みを採用している場合には為替差益にも
税金がかかってしまいます。外貨MMFを検討する場合にはまず最初に確認しておきましょう。
最後に資産運用の定跡について説明します。
資産運用の定跡は国内外の株式と債券への分散投資です。
最初の問題は株式と債券の比をどの程度にするかです。
株式の割合を増やすとハイリスク・ハイリターンになり、
債券(特に個人向け国債などの国内債券)を増やすとローリスク・ローリターンになります。
次の問題は株式と債券のそれぞれについて国内と海外への投資の比率をどのようにするかです。
為替リスクが怖いならば海外への投資比率を下げ、
日本株式を信用できないならば、海外株式への投資割合を上げることになります。
これで投資先の資産クラスの配分の仕方(アセットアロケーション)が決まります。
最後に国内外の株式と債券に投資する手段を決定します。
具体的には上に挙げた優良金融商品の組み合わせでポートフォリオを組むのが良いでしょう。
国内外の株式と債券の４つの資産クラスに均等分散投資すると、
長期的なリターンは年率で5%程度になり、
リスク(＝実際のリターンの期待値からのぶれ幅)は10%程度になります。
リスクの倍程度に実際のリターンがぶれると考えて下さい。
均等分散投資では1年間のあいだに15%の損害を受ける可能性から
25%もの大きな利益を得られる可能性まであるということです。
分散投資してもリターンがこれだけぶれてしまうことになります。
1年後に元本が毀損している確率は30%程度で、
5年後なら13%程度で、その後は5年ごとに元本毀損確率が半分程度に減って行きます。
投資は元本毀損の危険をおかして利益を取りに行くことだということが
これらの数字を知れば納得できると思います。
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- 編集日時：2008/1/13 06:15:36
- 回答日時：2008/1/13 06:13:06
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ベストアンサー以外の回答
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投資を始める場合は、まずは10万円くらいからはじめ値動きを見ながら勉強することをお勧めします。
証券会社の投資信託ラップ口座はコストが高いだけで、全くおすすめできません。
キーワードは長期運用、分散投資、低コスト、ドル・コスト平均法です。上の方が書いてくれている書籍を一度読んでみるとよいでしょう。
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- 回答日時：2008/1/18 19:49:52
もし私が当事者だったら
投資・トレードをしますね。
流れとしては、100万円を寄付して
200万円で本を買い、勉強して
700万円で始める。
といった感じです。
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- 回答日時：2008/1/14 03:04:29
投資信託雑誌本千円位の本を買う。一割の百万からはじめるといい。損しても勉強です、しかも投資信託ならまた回復する可能性あります。しかし、大学院卒業でリストラ等がない、かたい職業なら、一千万全額投資信託でもいいでしょう。証券会社の投資信託ラップ口座がいいですよプロにまかせておくのです。また新聞株式欄記載の数十社の株式を少しずつ買い毎年配当を受取と将来性もあります
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- ケータイからの投稿
- 編集日時：2008/1/14 09:35:23
- 回答日時：2008/1/13 13:00:14
