解決済みの質問
保険の見直し+「長割り終身保険」についてご意見を聞かせて下さい 結婚を機に保険...
保険の見直し+「長割り終身保険」についてご意見を聞かせて下さい
結婚を機に保険の見直しをしています。長文ですが宜しくお願いします
●主人34歳(非喫煙 年収470万）自分34歳(年収350)
持ち家 ローン払い中 子供無し
結婚前の加入
彼 【第一生命・堂堂人生】の「5年ごと利差配当付更新型 終身移行」
死亡保障が1200万ほどで、毎月￥12,932支払っています。
結婚を機に金額アップの保険にと薦められましたが、
10年毎の更新タイプで特約がイッパイ、払う金額が増えるわりに
終身の部分が少ないので解約予定です
私：県民共済の特約付きで5000円に加入中
無料の「ほけんの窓口」に相談に行った所、FPさんに以下4つを提案して頂きました。
【FPさんによるプラン】
①主人/生命保険：ソニー生命
変額保険終身型オプションA
（終身・払い込み：60歳まで 葬式代として200万）
特約）家族収入特約（定額型）
（期間：60歳 払い込み：60歳まで 10万）
合計￥6,352
②主人/医療保険：損保ジャパンひまわり生命
医療保険（08）Ｂ型
（終身・払い込み：終身）
入院日額 5000円 ・60日
特約）先進医療特約
七大生活習慣病追加給付⇒+日額 5000円＋入院60日
合計￥2,025
③私/医療保険：オリックス生命
キュアレディー（エコノミープラン）
日額5000円/日数60日
合計:￥2,050
ここまでは理解して、契約する事にしました。
①の生命保険では、FPさん見積もりによって試算された
「教育費予定部分」の金額が入っておりません。
それは、↓の④を薦められていて、こちらに入れば
教育費は十分だから削れる・・という事ですが、④で迷っているのです！
④東京海上日動あんしん生命
長割り終身 5年ごと利差配当付 低解約辺戻金型(金額1000万円）
払い込み期間が51歳までで
支払い:￥29,550/月
51才を過ぎれば、積み立てた分+＠になって金額が戻ってきます。
元本割れする事の多い学資保険や、利率の悪い積み立て貯金よりも良い・・との事。
死亡保障1000万も出るし①のソニー生命の金額を減らせる・・と。
魅力的ですが、毎月これらの合計約4万円を払い続けていけるか？と不安に。
現在は共働きで出産後も続ける予定ですが、まだどうなるか未定。
途中で解約しては意味がないので、、と迷っています。
彼のガン保険も別で入りたいので、予算は合計2.5万まででした
死亡時500万くらいに設定を落とした方が無難かと思いましたが、
設定1000万円から率が良くなるそうです。
◆長割り終身の設定額を落とすか、それともこの保険自体入るのを止めた方が良いのか
単純にソニーの学資保険の方が良いのか
◆また①～③の保険内容で過不足がありましたら、アドバイス宜しくお願い致します
彼が3月で35歳になるので、今の内に検討したいです
- 補足
- 色々なご意見 有難うございます
やはり④長割り終身は、払えなくなる可能性を考えると怖いです
セールストークかも？とは考えた事もありませんでした
子供が出来たらソニー学資でも検討して、無理の無いようにします
私の県民共済を止めると ご指摘にあった私の死亡保障が無くなりますね
やはり葬式代として、私も終身で200万ほど入っておくべきでしょうか？
もしくは県民は止めずに2000円分だけでも継続しておく方が良いでしょうか・・？
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- 質問日時：
- 2009/1/27 14:58:11
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- 解決日時：
- 2009/2/3 13:33:57
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- 回答数：
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ベストアンサーに選ばれた回答
gekou44さん
１）変額終身＋家収の非喫煙２の方ですね。
これはこれで補償額がきちんとされているので有れば
良いと思います。
2)ご主人：健康のお守り
せめて１入院を１２０日型にするか
６０日型でも七大生活習慣病
を付ける事をお薦めします。
終身の６０歳払い済みで。
３）奥様：キュアレディー
ご主人が健康のお守りなのに奥様が
キュアレディーだけって・・・・・・・・・
奥様も健康のお守りの方が無難です。
あとは予算が合うのでしたら終身保険、
ガン保険などをお薦めします。
それとは別に県民共済はそのままで。
４）はセールス的な内容かと思われます。
この箇所は子供が生まれてからソニーの学資保険を
年払いにするなりで学資保険が必要でしたらその時に
もう一度考えてみてください。
※jib_lalutaさんへ
ソニー変額終身の場合、死亡保障の箇所は最低額の保障がされています。
（つまりこの方の場合は終身が２００万円有る訳です）
予定利率が３．５％なので貯蓄や運用では無く保険料が安くて
終身の死亡保障が欲しいと言う人には良い商品だと思います。
（運用や貯蓄として無闇に保険を薦めるのは私は好きでは無いので
この変額終身を貯蓄として薦めるのは私も貴方お考え同様に反対ですが）
まぁそれよりも自己の利益を優先し基本的な保障の基礎を
蔑ろにしつつ４）の様な考え方をする代理店も大多数いるので
呆れてしまう事も多々有るのですが・・・・。
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- 編集日時：2009/1/28 00:09:50
- 回答日時：2009/1/27 16:34:09
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ベストアンサー以外の回答
（5件中1〜5件）
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家用の火災保険は別に入っているはずですので子供が生まれるまで死亡保障は最低限に減額しても問題ないはずです。この点現状で生命保険の必要性が薄いと思います。生まれたら1000万以上に増額するか別に成人するまでの定期生命保険に入っておけば済みます。葬式代の200万は成人後に減額して200万にしておけば良いと思います。差額分の保険料が浮きます。
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- 回答日時：2009/1/28 17:44:19
1から3はとくに変な内容ではないと思います。
気になるのは奥様の死亡保障がないことですね。奥様が亡くなった場合、家のローンを支払続けながら、子供の面倒をみて、奥様の年収が無くなった状態で生活しなくてはなりません。
すくなくとも1と同じもの位入っていたほうがよいと思います。
4は他の方が言っているような、セールス目的ではない。と思いますし内容もよいと思います。
ただし、低解約返戻期間中に解約すると大損ですので、払込が続けられるかどうかがポイントになります。
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- ケータイからの投稿
- 回答日時：2009/1/27 18:39:53
まあ代理店に行くと代表的な判で押したような会社、種類です。学費保険を低解約返戻金タイプの終身保険で肩代わりさせるのは学費保険の数倍
手数料が良いからに他なりません。はっきり言いますがお子さんが生まれて支払えない保険料の場合解約か払い済みに変更せざるを得ないかも
知れません。その場合は元本割れとなります。学費保険代わりであれば誰が言っても貯蓄が今の時代最良なのです。つまり遠い将来保険会社自体存続
している保証などどこにもない。さらに相談した代理店さえ無いかも知れないのです。一体誰が責任を取ってくれるのですか？全てあなた方自身なのです。
無理の無い理解できる部分だけ加入してその後お子さんが誕生するまで貯蓄すれば問題ないのです。保障は１千万の終身保険ですが必要性があれば
学費保険代わりというフレーズは出てきません。つまりあなた方から利益を得たいというのが本音なのです。手数料が高い保険をまず勧めるのが普通だと
思いましょう。代理店制度を使っている生命保険会社で昔からある保険会社は皆無なのです。何故か、、、です。
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- 回答日時：2009/1/27 16:41:51
どうして このご時世に変額保険なのか 理解しがたいです リスクをご存知ですか？一入院の給付日数も 60日では足りない気もします 納得されていれば構いませんが 補足として変額保険は 運用実績によって 死亡保険金や解約返戻金が 増えたり減ったりします 投資信託での運用なので 保険料と信託手数料の2重取りになるので 保険料は高くなります 死亡保険金の最低保証は付いているかどうか 良く確かめて うかつに契約しない方が 無難です 外交員にしっかりと説明を受けましょう
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- ケータイからの投稿
- 編集日時：2009/1/27 15:50:38
- 回答日時：2009/1/27 15:42:01
質問した人からのコメント
④長割り終身は取りやめました。いろんなご意見が聞けてよかったです。
どなたの意見も参考になりましたが、
gekou44さんが補足説明を入れて頂いたので選ばせていただきました。