住宅ローンの金利についてアドバイスをお願いします。読みにくい長文お許しくださ...

calmnonnonさん

住宅ローンの金利についてアドバイスをお願いします。読みにくい長文お許しください。

土地分を２００９年３月に７００万を10年固定１．７５％で３５年間借り入れしました。

その当時この銀行は、不動産業者の提携もあり最低金利だったので借り入れを決めたのですが、
建物の完成が半年も遅れ、1年の間に借りる予定だった３５年間固定が２．５％から３．３％にあがってしまいました。
（上がることは想定していましたが予想以上に上がり驚いています）

建物の借り入れ金額は１７００万円で、
その銀行の４月の金利は、以下の通りです。

１０年固定・・・２．１５％
１５年固定・・・２．８５％
２０年固定・・・３％
２１～３５年固定・・・３．３％

今どう組むか悩んでます。
父親と意見が対立していまして困っています。

私は金利の安い１０年固定で期間を５年短くして３０年間で借りて、
金額の多い建物分を繰上げ返済をしていこうと考えています。
１年目で２００万繰り上げ返済する予定です。


父親は３５年固定で、土地の７００万を繰り上げ返済して固定期間内の１０年で完済するよう努力しろといいます。
そうするには、約５００万繰り上げ返済しなければならず到底無理です。
変動になるローンは極力元本を減らし、リスクを最低限にしろと言います。
（言いたいことは分かるのですが・・・）

国債が大量に発行されているから、将来必ずインフレになり、金利が高騰し、
銀行が貸し渋りををして、今のように容易に借り換えが出来なくなると言い張ります。

ちなみにシュミレーションをして、たとえば１１年目から最悪６％に金利が上がっても３５年全期間固定と比べても
総支払額はあまり変わりませんでした。（繰り上げ返済など同条件で比較して）
６％になると月の支払額があがりますが、３５年全期間固定より３年早く払い終えますので
期間を延ばして支払額を下げればいいかなと思います。（損になりますが・・・）
もちろん６％になるまで放置する気はありません。

１０年後はどうなっているか分からないから全期間固定にしたら安心なのは分かりますが、
父親の言うように昔みたいに金利６％～７％の時代がまた来るのでしょうか？
（父親は６％～７％の時代に住宅ローンを組んでいました）

利便性も悪く、繰上げ返済の手数料もかかるなど魅力を感じない銀行なので
将来借り換えをするのは必至と思います。

今後の金利の動向、お勧めの組み方などアドバイスお願いします。