住宅ローンの固定金利の設定について

md90p93さん

金利負担が心配なら、貯蓄して現金で住宅購入してください。
これが絶対安全です。

ですが、これではなんとも現実的な回答になっていない・・・

たしかに長期固定は将来金利上昇を心配しなくても良い安心感があります。
しかし、短期固定に比べて金利負担は大きく見えるものです。
そして将来の金利がどうなるかは誰にも判りません・・・


私の住宅ローンを組んだ時の考え方ですが・・・

現在の年収・必要生活費・現在までの貯蓄・住宅購入後の税金等を事前に確認します。

それらを元に毎月の負担出来る最大額を算定します。
（このときに現在の年収が今後３割減になったとして算定しました。）

その負担額を元に、定年までの年数×年利５％で逆算して借受する総額を算定しました。
（退職金は、６０歳以降の生活費ですので住宅ローンは定年までに完済とします）

後は予算内の住宅を購入し、金利負担が少ない３年固定でローン開始しました。
（繰り上げ返済前提です）

そして、想定した最大負担額-住宅ローン＝貯蓄（繰り上げ資金）になります。
（さらにボーナスも無いものとして、ほぼ全額繰り上げに回しました）

当初の借入れ約1500万から４年半経って、その間に繰り上げを行って現在は残債670万になります。
来年１月に繰り上げして残債を400万以下にする予定です。
ここまで来ると、仮に金利が１％上昇しても毎月の返済が１０００円程度しか上昇しません。

また、仮に当初１０年固定金利を選択していた場合を計算したところ、
現在までの金利負担差額は60万超になっており、残債も20万以上多く残っていました。
このことから私自身は３年固定でベストだったと納得しています。

まあ、参考程度にしてください。

handstand_of_hippopotamusさん

このような質問をする人には、フラット35のような全期間固定型を勧めたいです。

zuwaiganiganiさん

＞これから金利は上がる一方だ
ここ数年は上昇するけど、上がりつづける一方はありえない。
ここ数年の上昇も１％程度の可能性だってある。
なんとも言えない。

＞今現在の予測では一番最適かと思いますか？
誰が選んでもこれが最適というのは存在しない。
借りる人の状況、考え方によって最適プランは変わってくる。

あなたの場合はあまりにも無知すぎるんで、自分にとって最適は何か知りたかったら
本屋の住宅コーナーで新築購入に関するハウツー本が１５００円くらいでワンサカ売っているから
一冊購入して最低限の知識を身につけてから質問しよう。

今の状態でこれがいい。あれがいいと言っても理解できないだろうし、混乱するだけ。

勉強するつもりがない（時間がない）のであれば、最長の長期固定を選択するのが一番。
長期固定は金利に関して不勉強、無頓着な人向き。
（長期固定を選択している人が不勉強、無頓着だと言っているのではない）