住宅ローンの火災保険で、借り入れ年数一括払いでないと、融資できないという決ま...

chori_46さん

貸し付ける銀行としては、貸し付けに際し、万一の場合のリスクを回避するため、いくつかの用意をします。
そのうちの一つが火災保険に対する質権設定です。

住宅ローンによってお金を貸し付けた人が、失業等で収入がなくなり、ローンを支払えなくなった場合、最悪の場合は、その建物と土地を一括で競売に付して回収をはかります。
俗に「家を担保にした」状態です。抵当権といいます。

しかし、建物が火事で焼けてしまうと、競売に付しても土地分し回収できません。
これでは銀行は損をしてしまいます。
そこで対象の建物が燃えてしまった場合に備え、お金を貸し付けた人に保険料を負担させ、その建物に火災保険を付けるのです。
また、このままでは、火事の後、保険金を受け取るのは保険料を支払って契約した本人になりますので、それでは意味がないので、火災保険証券を預かり、質権を設定し、保険金を銀行が優先的に回収できるようにします。

このような考え方ですので、できるだけ長期（できれば借入年数と同じ）の火災保険に入って欲しいのが、銀行の本音です。
しかし、長期契約で一括払いにすると保険料が安くなるとはいえ、かなりの金額になりますので、長期一括は困難なこともあります。そのような場合は、５年とか１０年とかの火災保険契約でも可とすることがあります。期日が来る毎に新しい火災保険を契約し直してもらい、その都度質権を設定します。
長期一括でなければダメか、短期でも可とするかは、銀行の判断次第です。

蛇足ですが、お金を貸し付けた人が亡くなると、これまた回収が困難になりますので、団体扱いの生命保険に入れさせるのです。