資産運用と住宅ローン返済について教えてください

nx70jt_8925さん

①回答
１．ネット系の銀行が良いでしょう。
２．別に貯金はしましょう。
３．繰上返済が効率的ですが、当面は手元に置いておくのもアリです。
②解説
・固定金利での繰上返済だと、どうしてもファンディングロス（固定金利精算に
必要なコスト）が発生するため、一般の商業銀行では、額の差こそあれ、ある
程度のまとまった手数料を取られてしまいます。
・なので、ネット対応に特化した銀行だと、手数料面は、一般の都銀や地銀より
は安い設定でしょう。詳細は各社のホームページをご参照ください。
・お子さんには、思いのほかお金がかかります。学資保険のみでは、ご主人の
年齢考慮すると、万が一の場合、不足の懸念があります。
・一番お金がかかるケース（全部私立系の学校を選択）をワーストケースとして、
所要金額の一定割合までは、前もって準備しておいた方が良いでしょう。
・子供には国公立系統の学校しか行かせない、と豪語する親御さんもいらっしゃ
いますが、子供の選択肢の幅を多く用意するのもまた、親の務めかと思います。
・運用面については、元本確保型の積立型変額個人年金保険という選択もアリ
だと思います。しかし、お子さんが成長過程にある間は、できるだけ資金移動の
柔軟性を確保しつつ運用された方が良いかと思います。契約後は１年に数回
しか解約できないとか、解約時に高額の手数料をとられるとかとなると、万が一
に対応できなくなります。運用商品選択時は、現金化の手続きや費用を十分に
確認しましょう。
・もちろん、あれこれ運用するよりも、借金を完済し、それまで借金に回していた
分を投資資金に振り向ける、という考え方も分かりやすくて良いと思います。
その場合は、手元に残すお金の水準に十分ご注意ください。