知恵コイン500枚。おまとめローンについての質問です。 友人から相談されたのです...

natumi06060606さん

ご主人の勤続年数が短いのが気になりますが、奥様の連帯保証付きで、スター銀行のおまとめローンはいかがでしょうか？ずいぶん楽になると思います。

追伸

人の意見を否定し、かつ質問の回答になってない変な注釈がついたので、もう少し詳しく説明させて頂きます。

スター銀行では１００万～１０００万のおまとめ（借り換え）ローンがあり、金利は１３．６％（保証料は＋１．２％）です。仮に
３００万円借りたとすると、月々の返済は５８５５９円になり、今より４２０００円以上支払いの軽減になります。また返済先は当然１ヶ所のみになります。

又、車の件ですが、担保割れしてると、借り替えられないなんて事はありません。スター銀行で融資が決まれば、銀行から融資実行の際、既存借り入れ先に振り込む形になります。残債を一括で返すのに担保割れもくそもないです（事前に一括返済予定日を連絡すれば、その日の完済金額をすぐに教えてくれます）

金利に対しては、確かにカーローンより少し高い事も考えられます（カーローンの金利が分らないので、これも絶対ではないですが）が、優先順位 １が月々の返済の軽減なので、先のようにご提案しました。実際、多少、金利が上乗せになっても月々の返済額が低い方が楽です。

又、「債務総額が増えるだけ」の意味が分りません。まとめて借りて今の債務を返済し１本にまとめるだけだから増えませんよね？

ただ、一旦まとめちゃうと返済が楽になり、又フリーローンとかで借り入れを増やしちゃうと、確かに結果的に「債務総額が増える」事も有り得ますので、その辺もご友人に、注意されたら良いでしょう。だけど、そうなる事を前提として話をするのは、質問者様に対して甚だ失礼だと思ったので、私は割愛させて頂きましたが。

補足 拝見しました

年収ではなく、所得だったとの事ですが、年収がいくらだったのか知りたかったです。ただ、そのご主人はサラリーマンなんですよね？サラリーマンならば、確定申告で仕事上の経費計上は認められません（と言うか、基礎控除がその役割を果たしています）
サラリーマンが確定申告するのは（そのご主人の場合だと）医療費控除（年１０万以上医療費がかかった場合）火災等で家を失った場合、住宅取得控除等です（もし、自営業者だとすると借り換えそのものが難しいかと思います。先にその辺を明確にしてもらった方が良いでしょう）

また、奥さんの名義で、というのも無理そうです。主契約を、ご主人にして連帯保証人に奥さんがなる形になろうかと思います。また車の残債が２台で２３７万円あるのですよね？仮に２００出たら手放してもいい方の車の返済に充てる。その残りと、車を売った代金とをフリーローンの返済に充てるという方法が良いのでは？

仮にですが、もし、３００万のまとめが無理でも、１６０万借りられれば９７万の車を完済し（契約によっては戻り利息がある場合も）その車を１０万で売れたとすると手持ち残は７３万。これで、フリーローン、カードローンの計７３万を返す。これならば、おまとめローンの返済分を加えても月々の支払いは確実に減るはずです。カーローン１台の２８０００円と、おまとめローンの返済（概算ですが）約３００００円の計５８０００円となり、これでも今より４２０００円以上支払いを圧縮できると思いますが。

また、問い合わせ（情報センターに顧客照会の意）が月３件以上…というのは、いわゆる「都市伝説」的なもので、そうだから絶対だめ、という類のものではありません。確かに問い合わせ件数過多＝断られた件数になるので、だんだん心証は悪くなりますが。ですので、申し込みをする前に状況を話し、相談してみると良いと思います。相談しただけでは、先の問い合わせ件数には反映しませんので。