県民共済と住友生命で悩んでます

yqlpovloさん

県民共済、住友生命もどちらも、これだけの情報では、どちらがいいのかと、判断できないと考えています。

私の持論ですが、生命保険には、基本的に加入する必要があると考えています。しかし、あまりにも万一のことを考えれば、必要以上の契約で保険料が割高になります。保険料が高いから、悪い保険、保険料が安いからいい保険と、単純に比較できないのが生命保険です。

保険料を安くしようと思えば、死亡保障１００万円にするなどすれば、保険料は下がります。万一のことがあったとき、１００万円で十分とお考えでしたら、１００万円のプランを作成してもらえば、保険料は下がると思います。

県民共済の件は、メリット、デメリットのどちらも推測も出来ません。

ご友人から提案された保険は、多分、夫婦型になっていると思います。
つまり、ご主人が主契約になって、言葉は悪いですが、あなたが特約のようです。

この特徴としまして、ご主人、あなたと、お二人で別契約にするよりも、保険料が割安なケースが多いです。

縁起でもないと、思われて失礼かと、思いますが、ご主人に万一のことがあった場合に、保険は契約終了となり、特約となっているあなたの保証もなくなってしまい、そのときに、再度加入する必要があります。（仮にご主人に万一のことがあったとき、それ以降は、あなたの死亡保障や医療保障も不要とお考えでしたら、このことは、関係ないかと思います。）

ご主人の１０００万円の死亡保障の期間は、いつまででしょうか？
１０年、１５年で更新になるプランもあり、確認したほうが、いいと思います。
このときに、更新をしないと、終身保険として１００万円とケースもあります。

仮に１０００万円の終身保険としても、普通終身保険の可能性があります。
終身保証され、普通終身保険は、いつ死亡されても、１０００万円です。
これは、どういうことを意味するのかと、いえば、今後の物価が上昇した場合、
現在の１０００万円が、まだ、お若いようなので、平均寿命からすれば５０年以上先のことを
考えれば、今の１００万円の貨幣価値しかなくなる可能性があるということです。

具体的には、１９６９年から２００６年までに、物価は５倍になったといわれています。
したがって、１９６９年の１０００万円で買えるものが、２００６年には、５０００万円に値が上がりし、１０００万円でお金が足りなくなってしまったということです。

ただし、途中解約した場合の解約払戻金は保証されています。

この対策として、保険会社が販売している商品は、変額終身保険です。

「変額」と名前がある通り、万一のときに受け取る保険金が最低保証はありますが、変動するのです。

なぜ、変動するのかといえば、特別勘定、わかりやすくいえば、投資信託のようなもので、運用するからです。

国内外の株式や債券等で、運用し、株価も債券価格も毎日変わります。また、外国へ投資する場合、為替も関係してくるので、為替も２４時間変わっています。

このように運用して、運用成績が良好なときに、万一のことがあれば、受け取る保険金は最低保証プラスαとなります。運用成績がどんなに悪くても、最低保証の保険金は受け取ることができます。

実際の日経平均株価ですが、１９６９年から２００６年までに１５倍になったといわれます。（この間には、オイルショック、湾岸戦争、バブルで日経平均が３８０００円位、金融不安、ITバブル、その後日経平均が８０００円もなりました。）物価は５倍といわれている中で、日経平均は１５倍ですから、
物価上昇において、将来へのインフレ対策に有効といわれています。

ただし、途中解約した場合の最低保証はありません。

保険料も、一般的に、普通終身保険よりも、変額終身保険のほうが、割安といわれています。
ただし、途中解約した場合の最低保証はないので、変額保険はリスク大きいと、言われています。

話しがずれて、すみませんが、これらのことは住友生命に限ったことではなく、一般的な生命保険についての考えです。住友生命に、加入したほうがいいとか、加入しないほうが、いいと、コメントしているわけではありません。