過払い金返還請求をして、２年前ぐらいに全額返したのですが、 住宅ローンは、組め...

man_eater1919さん

質問内容がよく理解できませんが、自分自身の体験で回答します。既に完済している契約に対し返還請求した場合当てはまりません。遅滞なく返済・完済し、情報が契約完了になっている場合は業者側からは情報を変更できないからです（5～7年後に削除するのは個人信用情報の管理側）。昨年５月、弁護士に依頼して契約中の消費者金融すべて（大手３社、中小３社。契約期間全社ほぼ10年前後）に対し、過払い金の返還請求をしました。法定金利で引き直した金額を弁護士名で要求しましたが４ヶ月間無反応、弁護士の勧めもあり、弁護士が引き直した金額をもとにした請求金額で同９月、過払い金返還訴訟を起こしました。同１２月、第二回公判の直前に全社が和解を求めてきたので、請求額全額返還を条件に和解し、今年１月中に全額を受け取りました。その３ヶ月後の４月、マンションを購入すべく、マンション販売会社を通じて地銀１行とノンバンク扱いのフラット35の審査を受けましたが、すべて断られました。当然、理由は教えてもらえなかったので、弁護士のアドバイスで個人信用情報（CIC、全情連など）を開示してみたところ、全社が「20年08月延滞--20年12月延滞解消」と記載されていました。つまり、弁護士介入・過払い金返還のアクションを起こした時点で返済はストップ、和解などで解決するまでの期間が延滞という扱いになるのです。そして更に、その期間が３ヶ月を超えると、延滞として個人信用情報に記載されます。昨年９月ごろだったと思いますが、債務者が不利益を被るので業界の申し合わせにより「過払い金返還については延滞ではなく、『契約見直し』と記載する」と通達が出されましたが、それを遵守している業者は殆どありません（契約見直しという文言も禁忌に近いんですけど）。なおかつ、それ以前の契約も遡って記録を訂正する事などはまずあり得ません。何しろ私の場合も９月以降であったのにもかかわらず、すべて「○年○月延滞-○年○月延滞解消」と記載されていたのですから。ちなみに通常取引で完済・解約すると「契約完了 完済○年○月○日」と記載されます（組織によって多少の違いあり）。そして記載された情報は記載日から５年～７年間は削除されません。そもそも、ローン会社、消費者金融、カード会社等は、申込者の属性を調査するために個人信用情報を所有する組織に会員として加盟しています。カード会社、消費者金融は○○、住宅ローン会社は××、銀行は△△にというように加盟するのです。融資申し込みをすると融資申込書の内容に基づき、加盟している組織に申し込み人の情報を照会・報告（住所、氏名、生年月日、勤務先、電話番号など）し、同時に申し込みの事実も報告します。結果、事故情報が無く、返済状況に無理がなければ融資実行するわけですが、実行後、いくら貸したという情報も報告します。その後は返済状況を報告して毎月、信用情報に反映させておりそれらの情報は個人信用情報会社が管理し、加盟業者が照会・閲覧します。
回答：貴方がいうようなブラックリストというものは存在しません。強いて言うならば、記載されている情報が事故情報ならば、結果としてブラックと言うことです。事故情報というのは「任意・債務整理」、「延滞」という言葉です（場合によっては「契約見直し」も）。貴方の場合も、それらの情報が記載されているかも知れません。現段階で住宅ローンの申し込みをすると、必ず加盟している組織に照会しますので、記載されていれば融資不可になる可能性が高いと思います。銀行系は消費者金融との取引歴でさえ嫌いますが、消費者金融やノンバンクにも「任意整理」、「延滞」という言葉は禁忌だからです。どうしても住宅ローンを組みたいなら、今すぐに自身の個人信用情報各社を回って開示（ネットで個人信用情報と検索すれば方法が分かりますよ）して、記載されている内容を確認し、記載した消費者金融業者の管理部という部署の担当者に直接交渉して「住宅ローンの審査を受けたい。延滞や契約見直しという情報では著しく不利益を被るので契約見直しではなく、契約完了にしてもらえませんか」とお願いすることです。私の場合は意外と親切に対応してくれましたが、相手によってはすんなり行かないかも知れません。こちらの見解は「結果的に完済」ですが、向こうにしてみれば「結果的に延滞」ですから。それでも訂正してもらえなければ、不利益を被ったとして法的手段をちらつかせるか、最終的には告訴するしかありません。私自身も開示→各社と交渉→訂正確認→住宅ローン再申し込み→承認までこぎ着け、先日マンションを購入しました。但し、いつまでに訂正してもらえるのかを必ず聞き、確約日に自分で開示して確認することを忘れてはいけません。
もうひとつの方法は、すべの情報が削除されるまで待ち、再度申し込むことです。頑張って下さい。