生命保険について

cad78270さん

独身であれば今は死亡保障より医療保障のほうが優先かと思います。

私は医療保険ついては２つに分けて考えます

医療保険については６０歳で支払済みをお勧めしています。定年から５年無給時代、その後年金暮らしの時に保険料で経済的負担になり大変ではないかと考えているからです
保険料は支払済みにして保障は終身保障の安心を備えて欲しいから医療保険は支払済みを提案しています

もう一つはがん保険です。がん治療は現段階ではお金がかかってしまいます
ガン保障については通常の健保治療では高額療養費の上限からから日額5000円もあれば良いのですが、最近は放射線治療や抗がん剤治療など入院を伴わない治療や健保の適用外である先進医療など治療法もさまざまです。そのような治療を受ける場合入院保障だけでは対応できません
そのような治療に対応するためにはガン診断給付金が出る保険で診断給付金で対応する必要があります。やはり最低でも診断給付金は100万円はあった方が安心だと思います

がん保険は終身払いをお勧めしています
理由は
①保険料が安くなる
②70歳超えると医療費負担が2割、75歳で1割負担で済み、月44400円以上の負担が要らない（現役所得者未満の所得の方）
③高齢になるまでガンにかからないと老化からガンの進行が遅くなる、高齢だと手術など治療が出来ない可能性がある

のため７０歳で辞めてもいい保障だと思っているからです。６０歳支払済みより終身払いの方が７０歳までの総額も少なくて済む。これが理由です

一例をご紹介するとしたら

医療保険は
・損保ジャパンひまわり生命、健康のお守り（保障は終身、支払いは60歳まで、入院60日、七大疾病時には60日延長、先進医療保障付）で日額5000円プラン（月2445円）

保険料をクレジットカード払いが出来る方がよい、手術給付金で他の医療保険で入院日額の10倍＜帝王切開など＞（日額5000円で5万円）のところ20倍支給（同10万円）方が良いならオリックス生命キュア60日型＜先進医療付＞（月2291円）が良いと思います


日額5000円で不安かもしれませんが、高額療養費制度もあって月8万円強＜80,100＋（医療費－267,000)×1％＞越えると超えた分は返ってきます。差額ベッド代等もカバーしたいなら日額１万円でも良いかもしれませんが保険料は倍です。保険にしてしまうと自分が入院しないと使えません。最低限困らない程度を保険でカバーするくらいの方が無駄が少ないと思います。

追加するならがん保障と言うことで

月払い額1500円満たないと年払い、年払いは最低9000円からになるのですが、
・日本興亜生命 終身がん保険（日額5500円、がん診断給付金110万円＜上皮内新生物も同額、複数回支給＞、終身保障、終身払い）で年保険料14155円（月換算1180円）です

ちなみにがん保険は70歳まで払っても総保険料約58万円ですががんと診断されれば診断給付金が110万円給付されるので無駄の少ないがん保険です


もし葬儀代程度の死亡保障も同時にご検討であるなら
一例として

１つは健康のお守りの代わりにオリックス生命のキュアエス（入院日額5000円、保障は終身＜一生涯＞支払いは60歳まで、入院60日、七大疾病時には60日延長死亡時には250万円）です。月保険料は5105円ですが、60歳まで払っても約190万円で、死亡の際には250万円支給されるので、一度も医療を使わなくてもある意味損のない医療保険です

もう1つは葬儀代と割り切って安く済ませたいなら都道府県民共済の医療1型（月1000円）に入る方法もあります。
病死で200万円、交通事故死で500万円、入院日額怪我で2500円、病気で2250円（5日目から）と65歳まで保障が付きますし、医療の上乗せにもなります。老後の葬儀代は退職金などで用意すればそれまではつなぎとして使えると思います

上記より
医療保障のみであるなら
・健康のお守り＋がん保険＝月換算3625円
・キュア＋がん保険＝月換算3471円

60歳以降はがん保険だけの保険料で済みます。

死亡保障もご検討なら
・健康のお守り＋がん保険＋都道府県民共済＝月換算4625円
・キュア＋がん保険＋県民共済＝月換算4471円
・キュアエス＋がん保険＝月換算6285円

65歳以降はがん保険だけの保険料で済みます

現状独身で大きな死亡保障残さなくて良いのでこれで充分かと思います。結婚して子供出来たら死亡保障を必要額･必要期間分追加すれば良いと思います。

ご紹介は一例ですので、詳しく設計するにはまず月保険料がいくらまでなら支払ってやっていけるか等、基本方針を決めた上で総合保険代理店等複数保険会社取り扱っているところ２,３箇所で相談すると質問主さんにとって一番納得できるものが設計できるのではないでしょうか。

ご参考になれば幸いです。