債務を整理しますが、デメリットはありますか？

tironyarさん

会社の給与振込に使っている銀行から１００万の借入。
別口で労金から１００万の借入。
で、合計２００万の借金があるから債務整理したい、って事ですよね？

１件１００万以上の借入についての法定金利上限は１５％です。
すなわち１５％以上の金利で借入していた場合は、引き直し計算をして、払いすぎた金利分の債務が減ると云う事になります。
しかし、銀行系の場合、古くからの取引でも、大抵が法定金利内（例えば１３．８％とか）で貸付している事の方が多いので、その場合、法定金利と約定金利の差額は出ません。
銀行系の引き直しには、期待しない方が良いですが、万が一、って事も”なきにしもあらず”ですので、一応どちらにも取引履歴の開示請求をして、自分で引き直し計算をしてみる必要はあるのではないかと思います。

ただし、銀行系は取引履歴の開示請求をした時点で用心して、いきなり口座凍結措置をしてしまう（普通の差し押さえってのは、裁判で判決もらわないと勝手に抑えることなんか出来ないんですが、銀行からの借入の場合、その取引銀行口座に入っているお金は裁判所を通さずに数ヶ月の滞納でも、いきなり押さえられてしまいます）事も多いので、行動を起こす前に、給与の振込先だけは他銀行の口座へ変更しておきましょう。
その時に光熱費などの引落も全て別の銀行口座に変更しておかないと、残高不足とか引落不可能で督促料金合わせて支払う事になりますので、早目に変更手続きをし、今お持ちの銀行キャッシングの引落に使っている口座には一銭のお金を残しておかない様にしておきましょう。

銀行と労金に対して、個別で債務整理の交渉をすると、恐らく、それぞれが一括弁済の要求してきます。
向こうも回収に躍起になり、分割弁済を受けてくれたとしても、毎月の返済額を多めに要求してきますので、裁判所を通した方が、毎月の支払額が給料の４分の１を越す事は無いので、そちらの方がオススメです。

債務整理において、今後どうしたいのか？を明確にして、書店で債務整理の本を買って読み、ある程度の基本的な知識をつけていれば、弁護士さんに頼らず、自分ひとりでも出来ますけど、弁護士さんに債務整理を頼むツモリのなら、後々トラブルが起きない様に自分の意思を良く伝え、きれいに債務整理してもらってください。
弁護士さんに頼めば、楽する分の費用はかかるけど、精神的に圧迫されている状況なら、依頼した方が、貸付側に制限がかかり、毎月、毎日の督促がピタッと止む、と云うメリットもありますので、精神的な部分を考えると、随分と楽になるのではないかと思います。

債務整理のデメリットとしては、今後、借入する時に、審査が通りにくくなる、ってだけです。
（俗に世間で言われるブラックリストってやつ。）
でも別に、そんな閻魔帳の様な物が存在している訳ではなく、信用情報機関に債務整理したって事実が記載されるだけ。
でも、完済から５～７年経過すれば、以前に債務整理した情報は抹消されますし、信用情報に債務整理の記載があっても、貸付するかどうかを決めるのは、貸し付ける側です。
ブラックになるから債務整理しない、ってのはナンセンスな話です。