借金が約400万あります。数社のクレジット会社です。

miniture713さん

総額はほぼ５００万に近い４００万円代だと思いますが、
年収から考えていままでの返済は大変苦しかったと思います
①再生にすると、１００万の債務を３年で支払う→ボーナス時返済がないとして、月割返済額は約28000円。足す弁護士費用。だいたい月30000円の１２回か、月50000円の７回払いの先生が多いです。
②破産にすると、弁護士費用の35万のみ。

あなたに持ち家があって絶対に手放したくなかったり、破産したら退職しなければいけないとか（そういうことで退職させたりすることは違法なのですが）、もしくは借金の理由がギャンブルや風俗である、とか、そういう破産ができない理由があるなら再生でもいいと思いますが、特に理由がないのであれば、破産でもいいような気もします。
まず、相談にいかれたときに、どうして弁護士が再生と判断したのかが気になるところです。
それと、個人再生したほうがいいのでしょうか？悩んでいます、というのは、破産とどっちにするか悩むということですか？
それとも、法的手続きをとること自体悩む、といったことですか？
今の状況から言うと、将来的にも返済できる状態ではないので、早めに整理しておかないといけないと思います。
道はひらけますので、これで終わりと思わず、絶対にあきらめずにがんばってください。