住宅ローンの借り換えを検討しております。現在変動ですが、固定にしようと考えて...

golf_osakeさん

住宅ローンの借り換えを検討しております。現在変動ですが、固定にしようと考えてます。借換えの目的は今後のマネープランを組みやすくすることです。返済金額が大幅に上がる試算ですが、やる価値ありますか？

37歳、会社員、年収800万円です。妻と子供3人（8歳、6歳、2歳）がおります。
現在、中央三井信託で変動1.6％、月々6.2万、ボーナス月35万で支払いをしてます。残高は2,960万ほどです。

7年前に家を購入しましたが、無計画でしたので頭金なしで35年、3,950万のローンを組み、3年固定を2回繰り返し、現在1年変動中、繰上げ償還をこれまでに350万程度している状況で、残年28年です。

大きな金額のローンで固定切れのリスクもありましたので、今まではまとまったお金がありましたら、すべて繰上げ償還にまわしてきたような感じです。
これからはローンの支払いは計算できるようにし、車の買い替えや旅行などのためにもお金を回せたらと考えてます。

そこで、金利上昇のリスクを考えなくてもいいように、住宅ローンの借換えを検討しております。借換えのための自己資金が80万ほどあります。

試算（月分1,860万、ボーナス分1,100万）結果

住信SBI（30年固定、2.85％）
月々1.8万増、ボーナス月1.7万増、年間支払い22.5万増、総支払い627万増、別途借換え費用82万

新生銀行（30年固定、2.93％）
月々1.9万増、ボーナス月2.1万増、年間支払い23.9万増、総支払い670万増、別途借換え費用27万

という結果になりました。

正直支払えない金額ではないのですが、金利上昇の不安をなくすための手段として、この増分が適切なのかどうかの判断に迷います。また、総支払いを考えるとどちらも大差ないので、借換え自己資金を残すために新生にしたほうがいいのか、それとも住信SBIにしたほうがいいのかも迷います。どちらの銀行もメインバンクにするつもりがないので・・・

金利の上下は誰にもわかりませんので、結局は自分が納得しての賭けになるとおもいますが、皆さんはこのような状況の場合、どういう選択をするのが適当だと思いますか？