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積立投資について質問です。

mot********さん

2018/12/2710:07:22

積立投資について質問です。

積立投資を勧めるセミナーやブログで、インデックス投資で世界に分散した場合、平均リターン年3%を見込めますという説明とともに複利で計算すると投資金額に対してこれだけプラスが…という説明がグラフとともにあります。この平均リターンとはどのように計算しているのでしょうか?
もし2年間の年間変動が-10%、+10%で推移した場合は平均0%でよいですか?
でもその動きをする投資信託だと100万円を投資して1年後90万円、その1年後90*110=99万円となってしまいます。
それとも違う計算で予測リターンを算出しているのでしょうか?

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ベストアンサーに選ばれた回答

2018/12/2710:30:08

厳密に言うと 金利計算は半年複利らしいので(?) 少し違うのですが、年利で計算しても 大差ないです。100万円が 2年後99万円になったら(^はべき乗)

(99/100)^(1/2)=0.99498・・・

で 平均年利マイナス0.5%くらいになります。平均年利は 下記の式で計算します。

(最終残高/元本)^(1/年数)

例えば 10年で140万円になったら

(140/100)^(1/10)=1.03421・・・

平均年利(リターン)約3.4%となります。「平均リターン年3%を見込めます」と言うのは、例えば10年後なら

100x1.03^10=134.391・・・

10年後 134万円くらいになる確率がかなり高いと言う事です。短期の1-3年では 大きくブレることも ありえます。ですが 10年以上の長期なら 平均リターン年3%になる確率は、かなり高いと言う事を言ってます。

あくまでも 結果計算です、途中には 前年比マイナス20%になったり、プラス30%になったりする事も ありえます。

  • 質問者

    mot********さん

    2018/12/2715:32:18

    御回答ありがとうございます。毎年のリターンの平均ではなかったのですね、よく分かりました。そして安心しました、リターン0%でも減ってしまうのか!と思っていたので。ありがとうございます。

返信を取り消しますが
よろしいですか?

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質問した人からのコメント

2018/12/27 15:32:54

よく分かりました。ありがとうございます。

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