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住宅ローンのことで教えてください。 現在 地方銀行とネット銀行に同時審査をだし...

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ID非公開さん

2020/1/1518:44:54

住宅ローンのことで教えてください。
現在 地方銀行とネット銀行に同時審査をだしています。

A地方銀行
わたしだけの収入では借入希望額満額にはならない。満額以外でも可能なら審査は

通る。だが、資金がたりないため婚約者を連帯にして審査。
婚約者が原因で審査は落ちる。

B地方銀行
わたしだけの収入で審査をだす。申し込み時、収入に対して借入希望額は可能との言葉をもらう。だが、審査結果は、保証会社から重大な事故がある。との理由で断られる。心当たりが全くないため、cic開示をする。問題ないと銀行の方に言われる。

ここで質問です。

1.A銀行とB銀行の保証会社が同じ場合
A銀行がダメになった理由は履歴としてあがりますか?

2.もし、連帯人のことが履歴にないのであれば、
保証会社のいう重大な事故とはなんでしょうか?

3.今回の保証会社以外の会社だと、
本当に信用情報に問題がないなら審査は通りますか?

4.ありえないと思いますが
銀行側や保証会社側のミスということはありますか?

5.それとJICCとCiCの情報は何が違うのでしょうか?
JICCは今、情報を請求中です。


長くなってしまいましたがよろしくお願いします

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2020/1/1602:20:12

①Aの断り理由がBへ、もしくはその逆はないでしょう。しかし保証会社の社内情報にはAB断り理由がデータとして保管されていると思いますよ。

②借金延滞、代位弁済、強制解約、債務整理、自己破産、携帯料金の遅延等ありますが、どれかは分かりかねます。重大な事故というくらいなので、何かしら登録されてるんでしょう。

③信用情報だけが審査する上で全てではないですが、全く問題がなければ通る可能性も高くなるのかなと思います。ちょっと質問者様の事も詳しく分からないので100%とは言えません。

④ないでしょう。ミスと言えば、断り理由を少し話したことくらいでしょうか。普通は事故があるとかは言わず、否決のみのお伝えです。

⑤取り扱う情報が違います。ざっといきます。
JICC→消費者金融、銀行など幅広い情報
CIC→消費者金融、クレジットなどの信販会社の情報
JBA→銀行を中心とした情報

開示は全ての機関されたほうがいいんじゃないですかね。

heg********さん

2020/1/1523:26:01

基本的に異動情報があると審査に通らない
異動情報とは、ネガティブ情報とも呼ばれており、主に延滞といった返済で
のトラブルがあると、信用情報に「異動」の文字が記載されます。
この異動情報は、金融機関に対して、返済能力に問題がある人へ
融資をしないように注意喚起を行なう役割を果たしているのです。

※CICは、主に消費者金融や信販会社(クレジットカード会社)で
登録された信用情報を取り扱っています。信用情報機関の中で最も
信用情報を管理しているのがCICです。
そのため、まず情報を開示するのであれば、CICから開示するのが
良いでしょう。
信用情報の保有期間
延滞|延滞解消から5年
自己破産|5年
申し込み|6ヶ月
契約・借入・返済|5年

※JICCは、消費者金融や銀行など幅広い金融機関が加盟しており、
信用情報機関の中では加盟数が多いのも特徴です。
銀行に関しては、メガバンクは加盟しておらず、ネット銀行や
地方銀行が中心となっています。
信用情報の保有期間
延滞|延滞解消から1年
自己破産・個人再生・任意整理|5年
申し込み|6ヶ月
契約・借入・返済|5年

※JBAは、銀行を中心に加盟する信用情報機関です。
メガバンクや地方銀行、ネット銀行が加盟していますが、
消費者金融や信販会社は加盟していません。
その他にも信用金庫やろうきんといった機関も加盟しています。
信用情報の保有期間
延滞|延滞解消から5年
自己破産・個人再生|10年
申し込み|6ヶ月
契約・借入・返済|5年

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    質問者

    ID非公開さん

    2020/1/1609:18:44

    コメントありがとうございます。
    今のところCiC情報のみの開示ですが、
    そこに記載されているものには
    異動などの文字は一切ありません。
    携帯代金、ケータイ会社のWiFiルーターも
    一括購入をしていて完了になっています。

    もし、信用情報に異動の文字があれば
    もちろん自動車ローンも組めませんよね?

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ku_********さん

2020/1/1523:14:03

イマイチ意味が分からない内容ですし、いくつかあり得ない点が書かれてますが、、、

①同じであれば、社内情報としては残ります。

②そもそも金融機関が、否決理由を言う事はないのですが、、、
また、個人の開示できる情報と、銀行が見れる個人情報は違いますので、あくまで貴方が開示した物は問題ないと言うだけで、問題がないとは限りません。

また、可能性は多岐にわたります。物件・HM・売主・属性・信用情報・取引などなど。

今回の件の情報が少なすぎて、推測すら難しい。

③上記の通り、個人情報だけが原因とは限りません。

④ミスと言うか、、、
そもそもミスかどうかなんて判断出来ないので、ソコを考える意味がないかと。

⑤主に加盟店の種類。
どうせ開示するなら、3社開示した方がイイとは思います。

--------------
最低でも、銀行名・取引内容・物件情報・借入内容(資金計画)・貴方の属性くらいは補足された方が、参考になる回答が付きやすいかと。

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    質問者

    ID非公開さん

    2020/1/1606:31:19

    コメントありがとうございます。

    住宅ローンの申し込みご
    保証会社 → 銀行 → わたし という順で連絡がきました。
    行員は 保証会社が信用情報に問題がある。
    と、伝えてきたようです。
    その話し方が過去の例からみると
    重大な事故がある。今も事故は続いている。
    の様な状況だったそうです。

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