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2021/2/18 18:16

77回答

積立NISAと一般NISA、どちらがいいと思いますか?

3人が共感しています

回答(7件)

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結論になってないですが、5年で600万用意できる人にとっては、どちらを選択すべきか一概に言えないと思います。 つみたてNISAは、どちらかというと現在まとまったお金がなくて、働きながら少しづつ投資額を捻出していく人用のコースという認識です。 ですので、まとまった資金がある人は「機会損失の回避」という観点からも、一般NISAに一括投資の方がややお得だと私は思います。600万あるのに年40万づつ投資は、お金を遊ばせすぎです。 ただし、つみたてNISAの20年複利効果も侮れないメリットではあります。 結局平均年利何%の投資をするつもりなのか?リスク許容度はどのくらいなのか?でも変わってくるということです。 ロールオーバーする場合も含め、平均年利を○○%と仮に置いて、いろいろシミュレーションしてみるしかないですね。

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質問者

2021/2/21 20:33

そうなんですよね、現在600万もありポンと出せる状態ではありますが、それ出したら出したでもし株が下がったら大幅に減ってしまうリスクもあるんですよね?(やはりよくわかってないですが) それからロールオーバーとかもまぁいくら聞いても理解できないというか忘れると言うか…^^; 要は難しいややこしい投資をするほどのアタマがないです。 いつまでに手続きをしなければいけないとかもきっとその時になったら忘れています。 家の中でへそくりを隠してもどこに隠したか忘れるレベルですし… なので最終的な金額が大幅に変わるならあれですけど、もうめんどうなので積み立てでいいかなって・・・・

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自分はもっと理解していないのですが、 自分も始めてみたいと思ってネットとか見だしたところです。 やはり積み立てNISAと一般NISAでどっちが良いのか迷います。 自分が一番違うと理解したのは、 積み立てNISAは投資信託しかないとのこと。 例えば〇〇の株を買いたい!と思うなら、 一般NISAにしなければならないって事ですよね。

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質問者

2021/2/20 9:41

ふむ・・・たぶん理解度は私たち同じくらいですねw NISAにすると切り替えとか面倒そうなので、最終的な非課税枠はほぼ変わらないそうなので積立NISAにしちゃいます。 口座の切り替えとかもいちいち申請して書類が送られてきて…とか待ったり切り替えとかロールオーバー?とかいうやつもすべて面倒なので、最初から積立NISAがいいかなって結果になりました。 まぁ結局ようわかってないんですけどwww

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NISAは是非とも利用すべき非課税制度ですが、利用前に知っておきたい落とし穴がありますので、そちらの内容をご参考にしてください。 https://investor-shun.net/archives/347

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質問者

2021/2/19 7:08

参考にさせていただきます!

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資金があるのでしたら、NISA→新NISA→つみたてNISAに移行していく方がいいと思います。 https://youtu.be/t8NPboiyQrU

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質問者

2021/2/19 6:31

結局は長期がいいってことですね。 こんなにややこしくしないで全部まとめてほしいですな。 まだまだ勉強が必要ですが、勉強しなきゃって思って本読んだりしても理解できなくてもう2年以上たってしまったので、とりあえず始めてみますです。やりながら勉強ですな。。。。損するかもだけど^^;

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一般NISAにするデメリットは、やはり非課税枠が5年ということですね。どのようにマーケットに入金(購入)、どのように出金(売却)したいのかにもよりますよ。

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質問者

2021/2/18 19:28

うーん。 勉強不足っていうか実際やってみないと理解できないんですよね… いくら本読んだりここで聞いてもやっぱようわからんです。 とにかく考えず始めることですかねー