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ID非公開

2012/5/1 12:50

88回答

債務整理について 私には恥ずかしながら借金が計２５０万近くあります。(サラ金１１０万・銀行１００万・クレジットカード３５万)

債務整理について 私には恥ずかしながら借金が計２５０万近くあります。(サラ金１１０万・銀行１００万・クレジットカード３５万) 毎月なんとか９万を返済しておりましたが、先月職を失いもう返済に回すお金がなくなってしまいました。 さらに私には妻と２人の幼い子供がおり私だけの収入で生活していたのですがこの先が絶望的になってしまったので債務整理をしようと決意しました。 弁護士さんに相談する前に一度この知恵袋を利用し皆さんの意見を聞きたいとおもうのですが、以下の私の状況で債務整理は可能でしょうか？ ４人家族 アパート住まい(妻名義) 車１台所有(私名義) 貯金無し 生命保険未加入 財産になるものは車以外特に所有しておりません。 ただ車はなるべく手放したくありません。 ６月より再就職しますが手取り約２０万くらいで、夜バイトを検討しております。 以上の内容で私に合った債務整理はありますか？分かる方お願いいたします。

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ベストアンサー

keo********

2012/5/1 14:01

大して悩む問題でもない。 まず、月々4万2千円を5年間払い続けることが出来るかどうか。 月収20万で、その中から家賃や光熱費・養育費などを差し引いて、4万2千円残るのかどうかです。YES or NO？ YESなら将来金利をカットして、60回均等払いで返済する「任意整理」でOK。車はそのままで、何も変わらない。 NOなら、月々2万8千円を3年間払い続けられるかどうか。 YESなら、借金を100万まで減額して返済する「個人再生」。車が価値があるなら、売却することになる。 NOなら、「自己破産」です。個人再生同様、価値ある車なら売却となる。 ※車の価値があるかないかは、年式等の情報が必要。 ※どの債務整理方法が良いかは、貴方の判断です。どうしても返済をする気があるなら、任意整理もしくは個人再生。一旦リセットして新たにやり直すなら自己破産です。 ※夜のバイトは出来る限り当てにしないこと。また、出来る限りしないこと。 何故なら、体壊すと、結局は整理する意味がなくなることと、再就職先での仕事もおろそかになる。それなら、再就職先で頑張って、ドンドン稼ぎを増やせるようにする方が、将来的にはプラスです。

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ThanksImg質問者からのお礼コメント

皆さんありがとうございます。いろいろな方向で検討してみます。

お礼日時：2012/5/8 8:20

その他の回答（7件）

law********

2012/5/8 2:50

サラ金、銀行、クレジットカードですね。 具体的な司法書士名や弁護士名は、誘導になってしまうのでお伝えできませんが、いろいろな方法があります。 司法書士や弁護士に相談してみてください。 たとえば、「任意整理」というのがあります。 これは、国の力を借りずに（たとえば自己破産）、金融業者と貴方との間で私的に返済プランを立てるのです。 私的ですから、契約を結ぶときには裁判所を通しません。 簡単に言えば、「毎月ちゃんと返済するから、利息分は無しにして下さい。お願い。」と言うものです。 たとえば、２５０万円あったとしたら、５年返済だと２５０万円÷６０ヶ月で毎月４万２千円の支払いになります。 でも、その２５０万円のうち、サラ金、クレジットカード分は過払い請求でもっと少なくなるかも。 利息制限法（グーグル）で検索すれば出てきます。１８％以上の金利は違法なんです。 ですから、任意整理を頼むと、先生（司法書士や弁護士）は現在の２５０万円を利息制限法の１８％金利で再計算してくれるわけ。 一昔前は２５～２８％の金利なんてザラにありましたから。この金利で大体７年間払ってると、１８％に引き直せばチャラ、０になります。 でも、任意整理にもデメリットがあります。信用情報が登録されて、５年間はクレジット、サラ金利用できなくなります。 それから、借金１本あたり３万円から５万円の先生への支払いが必要です。 このプランだったら返せますよ。 借金は精神衛生上悪いので、早く返しちゃいましょう。 最後に一言。私の顧問弁護士がいつも、「何も財産が無いのは最強の抗弁だ。」と言ってます。 つまり、日本には強制労働とかシベリア送りとか、刑務所行きとか無いです。 ですから、どんなに、優秀な弁護士でも、「無い人からは取れない」のです。 「財産になるものは車以外特に所有しておりません。」ですね。 変な言い方で悪いですが、借金取りに対しては、貴方は強い立場ですよ。 最悪、自己破産という手もあります。

gbw********

2012/5/1 19:27

まあ司法書士か弁護士に相談することです.仮に過払い出たりすれば儲けものじやないですか

ダイヤモンド・哀

カテゴリマスター

2012/5/1 13:51（編集あり）

４年前に、債務整理の経験があります。 僕の場合は２００万ちょっと（もっとあった可能性もある）で、４社でした。 過払いがあったので毎月５万の支払いまで減額してもらい、２年で完済しました。 先の回答に、一本化した方がいいとか自己破産した方がいいとか言う適当なのがありますが、絶対にダメです。 借金の一本化は確かに楽になるように見えますが完済が先送りになります。 また、自己破産は若干のリスクを負いますので、家族のいるあなたにはオススメできません。 それと あなたは何か勘違いしていますが、債務整理に資格など何もありません。 債務がある方なら誰でもできるものです。 家族構成やお住まいなども全く関係ありません。 あなたに合った債務整理の仕方は弁護士さんが金額とクレジット会社の数とあなたの収入から逆算して検討してくれるので、ここで聞いたって誰にもこたえられません。 むしろ、ここで変な話を聞かされると弁護士さんと話が合わなくなりますから、余計な事は聞かないで、弁護士さんに一任してしまってください。 さて 弁護士さんについては、市や県でやっている「弁護士無料相談」を利用してください。 あなたのお住まいの市でも必ずやっているはずですから、市役所か区役所でお尋ねください。 相談は無料で、実際に債務整理に着手してから料金が発生します。 依頼料は前払いでは無いので、あなたの負担になりませんよ。 むしろ、気が付いた時にはすべて終わっています。 （弁護士無料相談を利用せずに、お近くの弁護士さんを直接訪ねてもいいですが、着手するしないにかかわらず相談料を取られます） なお、債務整理をしようと思ったら、一日でも早く弁護士さんに話をしてください。 と言うのも、そこまで返済額があると言う事は、毎日確実に多額の利息が発生していると言う事だからです。 来週行こうとか来月行こうとか考えるような状態ではありません。 ハッキリ言って、今日、今すぐにでもいった方がいいような状態です。 これ、オドシじゃありませんよ。 債務整理の経験者だからここまで言えるんです。 特にあなたの場合は、僕よりも金額が多いし、家族もいるんですから一刻を争う状態です。

te_********

2012/5/1 13:11

債務整理は借金を整理すること。非常に広義で使えば普通に払うのも債務整理です。おまけに払わず時効まで放置するのも債務整理。出来ない債務整理なんぞありません。 弁護士に聞く前に聞こうとしても、詳しいければ詳しいほど答えられませ。詳しくない人なら表面的に答えるけど、そんな不誠実なこと少なくとも私には出来ません。 銀行は利息制限法金利超えていないから省略しますが、サラ金１１０万やクレジット３５万円に対して、利息制限法金利での引き直し計算の結果も明らかではないのに、こういう質問って答えられないんです。 仮にサラ及びクレジットの借金が利息制限法金利での引き直し計算すると実は過払いが２００万だったなら、銀行返しても百万円の貯金あったことになります。 仮にサラクレが引き直すとほぼ０で銀行のみ。車売れば百五十万になり、銀行に百返して５０万以内の中古車買えばいい。 仮に斬新的な弁護士で、「勤め先変わったなら債権者に教えなければ差し押さえもないから放置しましょう」という人なら借金がいくらあろうが、今後得る収入の２０万を全部生活費に使えます。 病気に例えますけど、診察もしないで治療方針決められないんですよ。また治療方針だって一つじゃない。弁護士が相談受け、診断してどういう整理方法がベストか判断します。 知恵袋回答者のほとんどが深読みしないで回答するし、仮に回答得たって弁護士の方針と違うかも知れない。その時「知恵袋でこうしたらいいって聞いたから、弁護士さんの方針よりこっちでやって」と言えますか？病気だったら死にますよ。

yos********

2012/5/1 13:03

サラ金、クレジットカードの金利が高いと思われますので、借入している銀行で一本化できないか相談できませんか？ 250万円なら月返済５万円くらいにできる可能性あります。 あとは楽天、東京スター銀行、オリックスなどのおまとめローンにチャレンジするかですが、 失業の身では難しいと思います。 とにかく延滞しないこと、新しい借金をしないことが大事なのでおまとめローン組めないようなら、 すばやく車を売ってすみやかにクレジットカード、サラ金から優先的に返済することです。

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