生命保険見直し

長文で失礼いたしますm(_ _"m)ペコリ

住宅をすでにご購入ということなので、大きな保障は不要ですね。
私もお子様の生活費等の分は、お子様ができてからで良いと思います。

「お子さんができるまでに、ご主人様が病気で保険に加入できなくなったら？」と脅す人も居ますが、お子様ができれば、遺族基礎年金という公的補助があり、生活程度はできるはずなので、住宅をお持ちの方の場合、実際は教育費の積立が最重要課題となるでしょう。

住宅が無い・賃貸の場合だと、将来の家賃も確保しなければなりませんから、結構大きな保障が必要になります。
新築をご購入ということなので、10年くらいは大きな手入れも不要でしょう。
その間に、繰り上げ返済など残額を減らすよう努力してください。

現状では
ご主人様に必要な保障：葬儀代(最終整理資金とも言います)、奥様の当面の生活費

奥様に必要な保障　：葬儀代

住宅ローンに団信が付いていない場合、あるいは車などのローンがある場合、その分も転嫁します。
一方、預貯金が有れば、その分マイナスしてください。
人によっては、必要補償額より預貯金の方が多いケースもあります。

預貯金やその他資産が1億を超えるようなら、相続対策としての保険に意味が出てきますが、大半のサラリーマンは預貯金が上回っていれば、死亡保険は不要な域になり得ます。

さて、終身保険が必要かと言えば、上記預貯金が上回れば不要なので、上回る間のつなぎでかまわない＝定期保険でも良いという考え方が可能です。
また、定期保険でも、90歳～100歳(保険会社により)まで保障できる定期保険もあります。
その場合、80歳くらいまでなら終身保険とほぼ同等の貯蓄性もあり、終身保険よりちょっと保険料が安いです。

90代後半までの定期保険だと、85歳くらいから積み立てた解約返戻金が減ってきて、満期になったら保険も解約返戻金もゼロになるので、適当な時期に解約する方が良いかもしれません。
逆に、預貯金＋解約返戻金で、必要補償額が貯まっていれば、定期保険は無くても良いのですから、それまでの繋ぎだと思っていただけると良いでしょう。

死亡保険を定期保険で賄えれば。終身保険より少し安く抑えられます。
むしろ老後まで有った方が良いのは医療保険、従って終身保障型医療保険をお勧めします。

入院などでご主人様の収入が減るようだと、ローンの支払いに影響します。
そのため、ご主人様は高額療養費(高額医療費ではありません)制度で賄えそうな範囲より少し多めの保障が一般的です。
奥様は、高額療養費の自己負担程度になればいいでしょう。
自己負担額は、収入によっても変わりますので、一概に月額8万円程度ではありません。

一方、20万や30万程度なら貯金で対応できる方は、高額療養費制度で賄えない、「先進医療」や「自主診療」に備えるのが良いでしょう。
特にガンや難病の治療では、先進医療や自主診療に頼るケースが多くなる傾向です。
普通の治療では手術と入院、時にはリハビリが必要なケースでも、先進医療等に頼ると、入院が不要だったり、入院が短く、手術が不要だったりします。

そのため、入院が必要な従来の治療法よりも、先進医療を選ぶことで、仕事・収入への影響が少なくなり、肉体的にも楽な傾向が多いかと思います。
問題は費用の確保で、たとえばガンの量子線治療の場合、目安は300万円といわれます。
それを、医療保険やガン保険で、入院以上に優先させた方が良いかと思います。

商品によりますが、先進医療対応でない医療保険で入院一日あたり1万円にするなら、先進医療対応にして一日あたり7000円～8000円にしても、保険料は大差ないでしょう。

医療保険の先進医療部分で、ガンの先進医療も対応できますから、ガン保険は退院後その他通院に重点を置けば良いと思います。
また、ガンの場合は高齢になれば進行しにくくなりますから、逆に終身の保障でなくても良いでしょうし、別の見方をすれば60歳とかで保険料を払い終える必要性が少ないです。
70歳くらいになったら、医療保険の先進医療で賄い、ガン保険は無くても良いという気がします。

いずれにしても60歳程度で払い終えるより、終身払込の方が毎月の負担が少ないですから、ガン保険は終身払込で良いと思います。
また、医学の進歩に期待するなら、ガン保険は10年更新型で、今保険料を支払う負担を抑える事に重点を置いても良いのではないでしょうか。