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楽天のフラット35に借り換えようと思います。借り入れ金額2,235万円で、残り29年...

mmm********さん

2016/6/813:13:11

楽天のフラット35に借り換えようと思います。借り入れ金額2,235万円で、残り29年10ヶ月です。
融資事務手数料の計算が分からず、どっちが得なのか分からないので教えてください。

「楽天銀行をご返済口座にご指定のお客さまはお借入金額×0.756%(税込)となります。
ただし、最低融資事務手数料は108,000円(税込)とさせていただきます。」
となっているので、楽天銀行口座を作ろうと思っていますが、現在給料が振り込まれている銀行から楽天銀行への送金手数料が毎月432円かかるようになります。
それならば、口座を作らず借入金額×1.404%(税込)のままのほうがお得ですか?

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kaz********さん

2016/6/901:08:42

毎月の支払金額が記載されていませんでした。
「29年10ヶ月」の試算ができませんでしたので、
30年の返済で計算させて頂きました。

すると、毎月の返済額は以下になると思います。
・0.756% → 69,408円
・1.404% → 76,109円

利率が2倍程あるのが、結構な大差になります。

初回の支払だけ見ても、以下の差が出ます。

利 率 支払利息 元金返済分
・0.756% → 14,080 55,328
・1.404% → 26,149 49,960
※支払利息は、2,235万(残高)×利率÷12
残高は、元金返済した分、毎月減っていきます。

支払う総額は、以下になります。
※29年10ヶ月だと、少し差異があると思います。
利 率 支払利息 支払額合計(利息込)
・0.756% → 264万 2,499万+(432円×360回=156千円)→2,514万円
・1.404% → 505万 2,740万

ちなみにですが、
利率の差が大きいため、毎月支払う利息に差がありますが、
支払う利息の差が432円を下回るのに、29年4ヶ月かかります。

0.756%で毎月432円かけて送金した方が得になります。

更にちなみに、丁度29年後の支払いは、以下になります。
利 率 支払利息 元金返済分
・0.756% → 566 68,842
・1.404% → 1,147 74,962

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