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新築マンション購入、無謀でしょうか?

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ID非公開さん

2018/5/914:46:57

新築マンション購入、無謀でしょうか?

すでに手付金を支払い、判を押す手前まで来ましたが、
いまさらながら不安になってきました。

<物件>
・物件価格 4500万円
・諸費用 150万
・管理費修繕費 17.5万/月

<家族構成>
・夫30才 年収450万円
・妻35才 年収300万円(時短勤務)
※フルタイムに戻れば450万
・子供1才、今後もう1人ほしい

<住宅ローン>
・諸費用以外フルローン、35年払い、ボーナス支払いなし、
変動金利0.525%で事前審査は通っています
・貯金は1500万ありますが、不動産屋紹介のFPからは、
低金利なので頭金を入れるよりも金利上昇時に繰り上げした方がよいと言われました。

ローン返済率は20%を切っているから
大丈夫と思って契約進めてしまいましたが、
月々の支払いは管理費修繕費をあわせると13.5万程度となり、
現在の家賃より2万あがり、手取り月収合計43万の30%を超えます。

しかし希望エリアではこれでも安い物件ですし、
中古も探しましたがそこまで金額が変わりません。
数年悩む間の家賃を考えると、今思い切って買った方がよいとも思います。

アドバイスいただけると助かります。

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tia********さん

2018/5/1419:11:28

確かに家賃のことを考えたら、
買った方がって思いますよね。

ただ結構頑張らないとって感じだと思います。
無理ではないけど、
夫婦どちらも病気等せずに、
35年働けることが前提になるような気がします。

うちは子供一人で中古マンションを数年前に買いました。
当時自分(妻の方です)も働いていましたが、
突然の病気になり今現在も復帰出来ないでいます。

なのでそういうことも、
考えておいたりですとか、
あと子供も結構お金がかかります。
成長するにつれて特にですね・・・。
子供も必ずしも健康に問題なく育つと限りませんし。

うちは1000万くらいの、
中古マンションを買ったため、
自分が働けなくなっても、
やっていけておりますが(子供も一人なので)、
3千万とか抱えていたらやばかったかなって思うので、
健康等のアクシデントも考慮した方がいいかと思います。

cal********さん

編集あり2018/5/921:32:39

返済率とかアホなことをいうのはやめて、真面目に計算しては?

馬鹿正直に「返済率20%」は安全と仮定します。
年収600万(手取480万)でボーナス120万、月30万の家庭があったとして、20%なら月6万。大雑把に3000万ローンぐらいです。

あなた方は年収600万より150万多い。手取120万の差として30年で3600万です。

つまり、年収600万で3000万ローンが安全圏なら、年収750万のあなた方は6000万ローンでも返済できるはずです。

計算から自明でしょう?簡単な算数です

そんな馬鹿なと思ったなら、きちんと数字をおって腹に落としてください。

また、可能な限りペアローンにしましょう。団信が非常に強力ですから、仮に専業主婦でもペアにしたいぐらいです(できませんが)

共働きなら妻の死亡リスクは変わりませんし、ガンになる確率は現役時代は女性の方が無視できません。生命保険のカテゴリを見ていると、団信を使えるかどうかが死活を分けているとすら思えます

もちろん「妻が一生働かねばならない」なんてことはありません。
先程と同様に計算すれば良いです。

夫だけだと年収600万より150万下。手取120万として30年で3600万。

年収600万で3000万ローンが妥当なら、夫単独で組めるローンは、マイナス600万。
希望額が4500万ですから、差分5100万が妻の「ノルマ」。

妻の手取を250万、フルタイムで350万として、

250万×10年=2500万
350万×7.5年=2625万

これで5100万。
つまり17.5年です。

これらを机上の空論と思わず、追いかけて自分で試算してみてください。それをやらない限り、不安は消えません

bee********さん

2018/5/921:25:33

固定資産税と非共用部の修繕費の積立で+3~4万ほど
子供の教育費と養育費に一人2000万、すでにある貯金を引いて一人なら月2万
二人なら月10万
ローンと合わせて増加分の出費が合計14万
子供用にためてないなら増加は16万になります

フルで働けばなんとか確保出来ると思いますが
これから出産するとなるとしばらく収入が減りますからそのときは下手すると、というかおよそ赤字であろうと予想します

ただ賃貸でも定年後の支払いもありますから
賃貸でも購入でも家にかかる費用は大差ないでしょう

子供二人を想定すると厳しいと思います

aug********さん

2018/5/921:19:01

共働き前提なら無謀ではない気がしますが、余裕もなさそう。貯金全部入れないと厳しそう

rxu********さん

2018/5/919:38:46

管理費修繕費 17.5万/月

これは、1.75万円/月の間違いだと思います。

文章から推測し、2人名義にするつもりのようですが、それは止めていくべきでしょう。一番の理由は、離婚となったときに、容易に解決出来なくなります(多くの場合は、どちらも住み続けることができず、二人とも家を失います)。

さらに借金返済まで、ずっと二馬力での勤務が続きます。現在、奥様が時短勤務で、その後お子さんをもう一人なんて言っているのに、家のためにずっと仕事をしなければならないことになります。もし2人目が障害のあるお子様であったら、返済計画は破綻します。ついでに言えば、2人で借金返済をして、教育資金の積み立てはできるのですか?

最後に、どちらか片方が事故などで死亡した場合でも、もう一人は借金が続きます。

家は、ご主人1人名義で購入出来る程度の物とし、万が一の時も円満解決できるようにし、さらに死亡した場合でも、奥様に家を残すという買い方が当たり前だと思います。

>ローン返済率は20%を切っているから

一般的に、ご主人1人で買った場合で、20%を切っているなら大丈夫という意味です。

>すでに手付金を支払い、判を押す手前まで来ましたが、

解約手付金であればかなり痛みを伴いますが、申し込み金程度(10万円とか)であれば、放棄する覚悟でもう一度考えてみてはいかがかと思います。

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