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信用情報に記載がないのに住宅ローンが通りません。 旦那を契約者、私を連帯保証...

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ID非公開さん

2019/11/2812:52:51

信用情報に記載がないのに住宅ローンが通りません。
旦那を契約者、私を連帯保証人にして
中古の戸建てのローンを申し込みました。
しかし、仮審査で落とされました。
それも3社も。
(同時

に複数申し込んだのではなく、落とされたら次とゆう形で3社)

信用情報の記載があるのではないかとのことで
両者CIC、JICC、全銀協の大手3社の自己開示をしました。
思い当たる節もなかったのですが、やはり開示結果はシロ。

なのに通らず、知人の勤めるの不動産会社も首を傾げています。
考えられる原因や打破する手段がないか教えて下さい…

スペックとして

旦那は勤続10年、自動車関係の一般社員
年収は450万
私は勤続1年、組合の一般職員
年収は250万
どちらも30代前半で8月に入籍したばかりです。
希望借入額は2300万で内訳が建物2100万、
リフォーム100万、引っ越し費用その他100万です。

両者ともローンは一切なし
クレジットカード保有状況は
旦那1枚(ほぼ利用なし)
私は3枚(うち1枚クレジット機能付きキャッシュカード、うち1枚月10万程度生活費等で利用、うち1枚友人のノルマで作成したため利用なし)
キャッシング枠も4枚の総額50万程度
生活費等に利用している私のクレジットカードが限度額100万

補足ちなみに落とされたのは
当方の住む地域の最大の地方銀行でと
同じく当方の住む地域の信用金庫です。

フラット35は最終手段にしたいので
まだ仮審査なども通していません。

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qqe********さん

2019/12/422:59:15

奥さんの勤務歴1年が影響していませんかね。

勤務歴2年は必要と私は言われたことがあります。
ただ、公的機関なので2年未満でも大丈夫かもとも言われましたが。

wtn********さん

2019/12/419:14:35

1つは、やはり担保価値の問題でしょう。

他の回答者も同じことを言われていますが・・・

2つ目は、次に出す銀行は審査の時に自分で開示した個人信用情報を提出されると良いと思います。

過去にあったのですが、同姓同名の人で個人信用情報がヒットしてその人が俗に言うブラックな状態でそれが原因で審査がアウトになっていることもありました。

女性の方は特に、結婚して苗字が変わりますから、その苗字と名前、生年月日などが一致する他の誰かの情報で審査をされることもあるんです。

住所は引っ越しで変わりますから、現住所と一致していなくてもこのようなことが起こりうるというのは目の当たりにしていました。

なので次に審査を出す時には、開示情報の写しを添付するのも良いかもしれません。すでに、それで提出して謝絶をくらっているなら、1の担保割れが濃厚です。

また、

3として、レアケースですが・・・ご主人のお勤め先が地元零細会社だった場合で会社が銀行に不渡りを出していて、それが理由で借り入れできないということもありえます。これも経験済みです。地元の会社ですと地元金融機関は大抵、企業の主要取引先になっていますから、会社の財務状況を把握していたりして、それが理由で借り入れNGということもありえます。

umk********さん

2019/12/410:51:19

過去にどちらかが誰かの保証人になった覚え有りますか?
それから、信用情報に目が行ってますが、物件はちゃんとしてますか?
再建築出来る土地ですか?そこも気になります。

foo********さん

2019/11/3022:36:05

まず最初に『落とされたら次とゆう形で3社』
カードローンだげじゃなく住宅ローンの
申込書にも大抵小さな文字で
「本ローンの申込に伴い信用調査と伴に
貴殿の個人情報を最低〇〇期間保存させて頂きます。」
とあります。
これで例えばA金融機関に申込した時
結婚して住居変更したのかどう書いたのか?
ご主人の住所に貴女が移り住んだのだったら
本当に問題は、すくないけれど
新居(アパート)に住んだで
大抵の最低限の現況住所に
何年すんでいますかの項目アウト
(間違いなく奥様アウト)
住宅ローンは、行員の誰でもあつかえる様に
マークシート式で可否を決めている
8月から半年もスんでいないのにでは
諦めて下さいとなる
次にB金融機関A金融機関で不可判定が
出ているので連鎖反応
C金融機関、短期間でローンの申込に伴いアウト
まあこんなもん
信用情報は旧住所と連動させるので確かに白になっても
他の方も書いている様に
ローン申込書に旧住所書いて下さいなんてまず書いてない
今迄の蓄積されたデータがない
それが一番の原因
それと不動産屋も・・・
不動産屋は、金貸しじゃない
売れてなんぼの世界畑がちがう

さてそうするとまず信用を得ること
昔は、営業が回っていたけれど今は数えるしかいない
だったら自分から動くしかない
旦那の給振銀行を第一にして
貸付担当者に住宅ローンを教えてもらうしかない
『ここに申込書があるからでは絶対になく
ローンの説明をお願してもらう』
朝は多忙10時から11時、昼前は人が居ない3時前も絶対にダメ
つまり1時から2時くらい、5・10日月・金・旗日もさける
そうすれば多少は説明してくれれるから
その条件に合わす様にするしかない
そして頭金をためる事を最低限として
一年我慢して条件合わせてやるしかない

でもフラット35がとおるかも知れない
フラット35は金融機関の商品でない
代理貸だから条件が違うから
それは何とも言えない。

cel********さん

2019/11/3014:58:54

>希望借入額は2300万で内訳が建物2100万、
リフォーム100万、引っ越し費用その他100万です。

単純にこれでしょ。住宅ローンに対する担保価値は建物2100です。
あと乗せられるのはローン手数料位ですよ
シンプルに借入2000であとは現金ですな
あとは値引を引き出すか?100引けるのでは(^-^)

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