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医療保険とがん保険、三大疾病で悩んでます。

sam********さん

2012/7/2816:29:13

医療保険とがん保険、三大疾病で悩んでます。

医療保険とがん保険、三大疾病について、「医療保険+がん保険」か「医療保険+特定疾病診断給付金特約(ソニー生命)」かで悩んでます。

以下比較内容として33歳、男性。終身保障、終身払いです。医療保険は60日型。

医療保険は
①メディケア生命(メディフィットA):2,278円(先進医療・払込免除特約あり)
②オリックス生命(キュア):1,915円(先進医療特約あり)

がん保険は
①富士生命(がんベストゴールド)主契約200万:3,120円(がん診断で払込免除)
又は 主契約100万+初回診断100万:2,350円( 〃 )
②オリックス生命(ビリーブ)1万円コース:2,770円

我が家はがん家系らしいのですがやはり脳卒中になった時を考えると不安が・・

そこでソニー生命の特定疾病診断給付金特約200万(2,280円)が気になります。この特約は上皮内癌も対象です。
しかしながら医療保険はおのずとソニー生命となります。その保険料は2,565円(120型日額5000円、入院初期給付、先進医療特約あり)

医療保険はメディケア生命がはじめ聞きなれませんでしたが払込免除があり、ひまわり生命より保険料が安くひかれました。キュアは払込免除がありませんが保険料の安さと手術10万固定はよいかと)

がん保険はがんベストゴールドがシンプルでがん診断で払込免除になることが良いと思いました。ただ月3,000円以下の保険料の場合月払いができないデメリットも。ビリーブも20日入院で手術をすれば合計200万ですから、どちらもよいとは思いますが、私はがんベストゴールドに気持ちは傾いています。

がん保険にするのかソニー生命の特定疾病診断給付金特約がよいのかご意見きかせてくだい。ソニー生命には変額保険、家族収入特約にて契約しており担当者も信頼できるかたであります。

誕生日まで残り数日の為急いで決めなければなりません。

補足死亡保障はソニー生命の変額終身(200万)と家族収入特約にしております。医療保険とがん保険(又は特定疾病診断給付金特約)の予算を5,000円位と考えています。また癌については上皮内癌も100%対象のものを考えています。医療保険の三大疾病特約については割高感がありますが、メットライフアリコの六疾病一時金特約(50万)は保険料675円と魅力は感じてはおります。今日明日には決断しなければならない状況です。

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ベストアンサーに選ばれた回答

cad********さん

編集あり2012/7/3010:30:53

まずがんだけでなく脳卒中など3大疾病対策としては大きく2種類あります。

1)生前給付保険(ソニー生命)、特定疾病保険(オリックス生命)、三大疾病保障終身保険(アフラック)、特定疾病保障終身保険(東京海上あんしん生命)、特定疾病保障定期保険(東京海上あんしん生命)、特定疾病保障定期保険(富士生命)等
この保険の特徴は
①死亡すれば死亡保険金が支払われる(保険終了)
②3大疾病で該当する状況になれば死亡保険金同額の生前給付金が支給される(保険終了)
③支払い完了後数年後には支払い総額以上の解約返戻金が得られる保険<終身保険の場合(貯蓄性のある保険)>です。

ちなみに3大疾病の支給要件は
1 がんと診断(悪性新生物のみ)
2 急性心筋梗塞で60日以上社会復帰できない状態
3 脳卒中で60日以上言語障害など後遺症が継続し社会復帰できない場合
です。一般的な終身保険や定期保険に3大疾病になっても支払われますって保険です。

医者から診断された段階で支給されるのはがんだけですので、そこが注意点です。あと支払い条件を満たすどれか(死亡か3大疾病)に該当したら保険会社から保険金が給付され保険は終了します。


2)医療保険に3大疾病一時金特約を付ける
オリックスやひまわり生命などの医療保険に3大疾病一時金特約を付けると
①がん(上皮内新生物も含む)と診断され治療入院した段階
②急性心筋梗塞と診断され治療入院した段階
③脳卒中と診断され治療入院した段階

で一時金が支給されます。またこの特約は1度きりではなく2年経過したら何度でも一時金が支給されます。
ただし、入院日額の100倍までしか設定できないのと、医療保険自身概ね入院日額2万円までしか設定できないので200万円が設定限度となります。


個人的には生前給付保険・特定疾病保険・三大疾病保障終身保険に加入されるなら保障額は500万円くらいはあった方がよいと思います。
100万円200万円であれば掛け捨てのがん保険の方が安く済みます。500万円くらいあれば診断給付金100万円のがん保険で5回がんにならないといけません。またがん保険で診断給付金で500万円も設定しているとかなりの保険料になります。
生前終身保険で500万円くらいあればがんと診断されて入院や通院治療としても、再発の治療費+葬儀代くらいまでまかなえると思います。

どのような方法で保障を準備するかこの機会にいろいろご検討してみてください。

ご参考になれば幸いです。

補足です。
既に死亡保障があるならソニー生命は今回は候補から外すべきではないでしょうか。
保険料免除重視ならメディケア+がんベストゴールド
そうでなければオリックスコンビでよいかと思います。

質問した人からのコメント

2012/7/31 08:10:18

降参 cad78271さんありがとうございました。時間がないため担当者がいるソニー生命の医療保険に特定疾病診断給付金特約でとりあえず契約しようと思います。そしてこの一年このテーマを考えたいと思います。

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